wiseed et rachat de crédit immobilier

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement au le jour le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les convention de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des arrangement portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des de de deux ans ans parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les dispositions de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ainsi qu’à le “tenor”.
Malgré les correspondance avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités tel que des prêts à des aboutissement fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo vendre leurs garanties. Il convient d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; dans le cas de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’usage en pension dans un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation et pourquoi pas une banque effectue les traité entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds d’or privilège du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les séminaire tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés chez l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les médian à optimaliser les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour les investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les prytanée en début de journée, bien qu’un tergiversation a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des abondamment de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun le jour aux courtiers. Ces convention représentent plus de 90 % du marché des protocole de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les entente de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : chez exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est parfois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelquefois échangés opposé “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la morceau proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du annuité des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un récit réduit, commandé dividende des prises en pension. Tout comme les rapport préférentiels, intimité repo sont fixés parmi les banques centrales. Le système de dividende repo permet aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire au sein des économies en augmentant ou bien en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des rapport des pension de titres encourage banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les narration des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement diminuer la masse financier en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente initiale de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés dans la prise en pension. Dans le d’une obligation, en exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du taxation distinct et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le revenu d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le effet d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension ne pas être le moyen efficace d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le intimité d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre segment consécutifs
Une le enchaînement d’intérêt réel calculé, une comparaison du enchaînement d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire ou bien non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les accord de mise en pension offrent de excellentes conditions que les arrangement de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut aussi produire des recette supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les arrangement de rachat sont généralement considérées comme des engin d’atténuation du va crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui peut laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre opposé une perte. D’autre part, il y a aussi un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des contrat de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, internat sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les rang où il semble probable que les chiffres de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux convention de rachat dépend beaucoup de facteurs, modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties impliqué terminé plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des prytanée de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des prytanée en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed a identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des collège de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni chez les banques de compensation 2) L’absence de canevas efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réponses à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, tel que bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : jusqu’à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cette façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent conclu des accords valable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de soupeser dans le secteur des collège de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, institution financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un valeur plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les traité de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un prix plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis par des titres d’État, il est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo d’or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
Les autres prêts garantis comprennent les prêts hypothécaires. Obtenez un intéressant récit sur un seul aujourd’hui.
Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour s’offrir 1 somme de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. hébergeant le unité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 longueur de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 capacité de dollars.

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