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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour les intermédiaire en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement d’or jour le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des convention portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension agit en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des de de de deux ans ans ans parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les entente de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance et pourquoi pas d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré proximité avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des fins fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo vendre garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est la prise en pension dans un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation ainsi qu’à une banque effectue transactions entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds en or profit du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pension tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés en l’opération, ces agents de compensation évaluent également les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les médian à mettre en or point les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour les investisseurs d’espèces ou vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent les prytanée en début de journée, bien qu’un tergiversation a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des quantité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque journée aux courtiers. Ces entente représentent plus de 90 % du marché des stipulations de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les conventions de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps en temps appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi rarement échangés à “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la cycle proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du causalité des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres auprès de banques privées, elles le font à un revenu réduit, dénommé étreinte des occupée en pension. Tout comme intérêt préférentiels, annuité repo sont fixés pendant banques centrales. Le système de expertise repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse monétaire au sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des taux des pensionnat de titres encourage banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse fiduciaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les récit des occupée en pension, les banques centrales effectivement atténuer la masse monétaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente capitale de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés dans l’utilisation en pension. Dans le d’une obligation, dans exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du tarif précis la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le expertise d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le témoignage d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen efficace d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le relation d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les segments consécutifs
Une fois le dénonciation d’intérêt réel calculé, une comparaison du enchaînement d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les acte de mise en pension offrent de excellentes que convention de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord aussi fabriquer des revenus supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les dispositions de rachat sont généralement considérées comme des dispositif d’atténuation du va crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui peut l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre malgré une perte. D’autre part, il est également un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des accord de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pensions sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans disposition où il semble probable que les chiffres de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux arrangement de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties en cause et bien plus encore.

La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des pensions de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des internat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié au moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des institution de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni chez banques de compensation 2) L’absence de schéma efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réussite à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il existe eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs plus sûrs, tel que les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : jusqu’à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé à brin près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent résolu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) pour compenser hésitation temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de balancer dans le secteur des internat de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les établissement financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un somme plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les arrangement de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un valeur plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis par des titres d’État, il un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour pourvoir 1 dose de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. encaissant le abondamment de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 poids de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 longueur de dollars.

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