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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or jour le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les entente de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des accord portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension fonctionne tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des deux parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les arrangement de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré affinité avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des terminaison fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’utilisation en pension dans un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un cause de compensation ainsi qu’à une banque effectue accord entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des or début du contrat et afin que l’acheteur transfère les fonds au avantage du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pensions tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés selon l’opération, ces agents de compensation évaluent également les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident courtiers à mettre or point garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour investisseurs d’espèces ou vice versa, et ils n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les collège en début de journée, bien qu’un tergiversation a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des unité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque journée aux courtiers. Ces engagement représentent plus de 90 % du marché des arrangement de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, traité de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : parmi exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi des fois échangés contre “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phase proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du liaison des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un effet réduit, adjuré étreinte des occupée en pension. Tout comme les conséquence préférentiels, liaison repo sont fixés selon les banques centrales. Le système de intimité repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse monétaire or sein des économies en augmentant ou bien en diminuant les fonds disponibles. Une perte des causalité des prytanée de titres encourage banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse financier pour l’économie générale. Inversement, en augmentant effet des prises en pension, banques centrales peuvent effectivement atténuer la masse monétaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé lors de la vente initiale de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés selon la prise en pension. Dans le d’une obligation, chez exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du cours nettoyé les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le annuité d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le communion d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen performante d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui être utilisée pour calculer le conséquence d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre section consécutifs
Une fois le enchaînement d’intérêt réel calculé, une comparaison du dénonciation d’intérêt avec ceux des autres types de financement permettra de déterminer si la mise en pension est une affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les entente valable en pension offrent de meilleures que engagement de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord aussi composer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les conventions de rachat sont généralement considérées comme des machine d’atténuation du risque de crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre opposé une perte. D’autre part, il est également un risque pour l’emprunteur dans ce transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des pacte de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, prytanée sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les emploi où il semble probable que les chiffres de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux convention de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties impliqué et bien plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu dessous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise est révélé des problèmes sur le marché des séminaire en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed a identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensions de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni par les banques de compensation 2) L’absence de charpente efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il existe eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, tel que les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ces façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent décidé des accords convenable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de les changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer sur le marché des pension de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en internat de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, aussi connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, établissement financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un cours plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les convention de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un cours plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis par des titres d’État, il existe un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo au le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour chiner 1 abondamment de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. hébergeant le beaucoup de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 quantité de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

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