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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme d’emprunt à court terme pour les moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement d’or journée le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il s’agit d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les contrat de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des contrat portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les contrat de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré voisinage avec les prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des limite fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension parmi un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un cause de compensation et pourquoi pas une banque effectue convention entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces d’or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds d’or intérêt du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pension tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et veillent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les moyen à mettre en or point les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et ils n’agissent pas comme des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent séminaire en début de journée, bien qu’un retard dans le règlement signifie habituellement que des contenance de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout journée aux courtiers. Ces stipulations représentent plus de 90 % du marché des protocole de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, entente de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : parmi exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps à autre appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps à autre échangés à “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la morceau proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du revenu des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres proche banques privées, elles le font à un rendement réduit, invité intérêt des prises en pension. Tout tel que les étreinte préférentiels, narration repo sont fixés pendant les banques centrales. Le système de conséquence repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse financier en or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une perte des causalité des pensionnat de titres encourage banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les rapport des prises en pension, banques centrales peuvent effectivement baisser la masse financier en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente majuscule de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé dans la vente majuscule de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés en la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, dans exemple, ces de de deux ans ans valeurs devront tenir compte du prix tranché et de la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le récit d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le rapprochement d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension ne pas être le moyen efficace d’avoir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le exposé d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre groupe consécutifs
Une le communion d’intérêt réel calculé, une comparaison du narration d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, dispositions de mise en pension offrent de excellentes que les contrat de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord aussi composer des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les engagement de rachat sont généralement considérées tel que des appareil d’atténuation du risque de crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre à une perte. D’autre part, il existe aussi un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse les conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des traité de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses pensions sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans condition où il semble probable que les chiffres de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux convention de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, particularités des contreparties en cause terminé plus encore.

La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu désavantage le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des pensionnat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des pension en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed a identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensionnat de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni parmi les banques de compensation 2) L’absence de esquisse efficaces pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de maîtrise des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réussite à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ces réglementation, il existe eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, comme bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment résolu des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser hésitation temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de les changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de peser dans le secteur des pensionnat de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les firme financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un montant plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les contrat de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un remise plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis en des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour acheter 1 poids de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. touchant le unité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 million de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

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