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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour les courtiers en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or journée le jour, et les rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les protocole de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des arrangement portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les accord de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré correspondance avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités tel que des prêts à des mort fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il convient d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est la prise en pension dans un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un source de compensation ainsi qu’à une banque effectue les contrat entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds or avantage du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les institution tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés pendant l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident médian à maximiser les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de médian pour investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les prytanée en début de journée, bien qu’un faux-fuyant a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des surface de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun le jour aux courtiers. Ces contrat représentent plus de 90 % du marché des convention de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les convention de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : pendant exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est parfois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi parfois échangés près “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la balancement proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du liaison des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres auprès de banques privées, elles le font à un proportion réduit, sonné dénonciation des prises en pension. Tout tel que rendement préférentiels, rapprochement repo sont fixés selon banques centrales. Le système de narration repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse financier en or sein des économies en augmentant ou bien en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des narration des pensionnat de titres encourage les banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse monétaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant exposé des prises en pension, banques centrales effectivement baisser la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente capitale de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé par la vente majuscule de titres et le montant en versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés parmi la prise en pension. Dans le d’une obligation, dans exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du solde lumineux les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le récit d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le rendement d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension ne pas être le moyen performante d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui être utilisée pour calculer le récit d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les groupe consécutifs
Une fois le récit d’intérêt réel calculé, une comparaison du bénéfice d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer si la mise en pension est une bonne affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les contrat valable en pension offrent de excellentes conditions que dispositions de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord aussi composer des recette supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les traité de rachat sont généralement considérées comme des mécanisme d’atténuation du va crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre moyennant une perte. D’autre part, il est aussi un risque pour l’emprunteur dans ce transaction ; si les chiffres du titre dépasse convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des engagement de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pension sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans rang où il semble probable que les chiffres de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux conventions de rachat dépend de nombreux facteurs, modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties impliqué terminé plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des collège de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise est révélé des problèmes sur le marché des internat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed a identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensions de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni selon banques de compensation 2) L’absence de épure efficaces pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des aboutissement à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de cette réglementation, il existe eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs plus sûrs, comme les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cette façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent conclu des accords valable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de calculer dans le secteur des institution de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en collège de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu par-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, société financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un enchère plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les acte de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un total plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis par des titres d’État, il un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo en or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
Les autres prêts garantis comprennent prêts hypothécaires. Obtenez un intéressant récit sur un seul aujourd’hui.
Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour prendre 1 surface de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. accueillant le million de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 capacité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

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