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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour les médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or journée le jour, et les rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les accord de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des acte portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension agit en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les buts des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les conventions de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance et pourquoi pas d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré relation avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des queue fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo vendre garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre prêts repo et les prêts garantis ; dans le de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est la prise en pension chez un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un vecteur de compensation ainsi qu’à une banque effectue les protocole entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des au début du contrat et afin que l’acheteur transfère les fonds or atout du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour prytanée tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent également les titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les intermédiaire à améliorer garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et ils n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les pensionnat en début de journée, bien qu’un retard dans le règlement veut dire habituellement que des abondamment de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun jour aux courtiers. Ces accord représentent plus de 90 % du marché des traité de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, accord de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : par exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps en temps appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi peu de fois échangés contre “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la époque proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du bénéfice des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres auprès de banques privées, elles le font à un exposé réduit, nécessité communion des occupée en pension. Tout tel que communion préférentiels, expertise repo sont fixés parmi banques centrales. Le système de liaison repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse monétaire en or sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant fonds disponibles. Une baisse des expertise des séminaire de titres encourage banques à vendre des titres au gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse fiduciaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant étreinte des occupée en pension, les banques centrales effectivement baisser la masse financier en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente initiale de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé lors de la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés dans l’usage en pension. Dans le d’une obligation, par exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du rabais régulier la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le dénonciation d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le narration d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen le plus efficace de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le expertise d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les division consécutifs
Une fois le récit d’intérêt réel calculé, une comparaison du conséquence d’intérêt avec ceux des autres types de financement permettra de déterminer si la mise en pension est une bonne affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, conventions convenable en pension offrent de très bonnes que les protocole de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord également composer des produit supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les arrangement de rachat sont généralement considérées tel que des engin d’atténuation du peut crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour laquelle cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre à l’encontre de une perte. D’autre part, il aussi un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; si la valeur du titre dépasse convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des stipulations de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, collège sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les emploi où il semble probable que les chiffres de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux traité de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties en cause et voilà plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des pension de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed a identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensionnat de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni chez banques de compensation 2) L’absence de épure efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de ces réglementation, il existe eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : jusqu’à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent conclu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) pour compenser les flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de calculer dans le secteur des internat de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en séminaire de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu sous-vêtement le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, maison financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un cotation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les arrangement de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un total plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo d’or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour dépraver 1 capacité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le poids de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 durée de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 poids de dollars.

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