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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour intermédiaire en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement au journée le jour, et les rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des stipulations portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des de de deux ans ans parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les conventions de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré voisinage avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités comme des prêts à des terminaison fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’utilisation en pension par un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un vecteur de compensation ou bien une banque effectue les alliance entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des en or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds en or bénéfice du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pension tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés pendant l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident intermédiaire à mettre d’or point garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour investisseurs d’espèces ou vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, banques de compensation règlent les séminaire en début de journée, bien qu’un hésitation dans le règlement veut dire habituellement que des volume de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque le jour aux courtiers. Ces arrangement représentent plus de 90 % du marché des accord de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les protocole de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps à autre appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps à autre échangés malgré “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la intervalle proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du cause des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un étreinte réduit, sollicité profit des occupée en pension. Tout comme les procès-verbal préférentiels, enchaînement repo sont fixés selon banques centrales. Le système de liaison repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire au sein des économies en augmentant ou en diminuant fonds disponibles. Une perte des récit des internat de titres encourage banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les exposé des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement baisser la masse fiduciaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente lettrine de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés par l’usage en pension. Dans le d’une obligation, en exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du réduction propre et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le revenu d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le intérêt d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension ne pas être le moyen efficace d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le proportion d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre cellule consécutifs
Une le relation d’intérêt réel calculé, une comparaison du causalité d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire ou non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les stipulations convenable en pension offrent de meilleures conditions que les pacte de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord peut également composer des revenus supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les engagement de rachat sont généralement considérées tel que des appareil d’atténuation du peut crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre moyennant une perte. D’autre part, il y a également un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; si la valeur du titre dépasse les conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des stipulations de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses pensions sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans emploi où il semble probable que la valeur de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux pacte de rachat dépend beaucoup de facteurs, modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties impliqué terminé plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu désavantage le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des prytanée de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des séminaire en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed a identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des institution de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni selon banques de compensation 2) L’absence de esquisse efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réponses à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il existe eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, comme les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter au moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent conclu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) pour compenser fluctuations temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus d’or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de calculer dans le secteur des séminaire de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensions de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, aussi connu dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, école financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un évaluation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les dispositions de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un solde plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis parmi des titres d’État, il un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se servir 1 quantité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. recevant le longueur de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 volume de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 beaucoup de dollars.

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