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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour les moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or journée le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les conventions de rachat sont généralement considérées comme des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des conventions portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension agit en fait tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des deux parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les entente de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré affinité avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des terme fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension pendant un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un cause de compensation ainsi qu’à une banque effectue transactions entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des en or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds or atout du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pensionnat tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés en l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident intermédiaire à optimaliser garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de médian pour investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et ils n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent prytanée en début de journée, bien qu’un faux-fuyant a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des quotité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout le jour aux courtiers. Ces conventions symbolisent plus de 90 % du marché des contrat de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, convention de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : en exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est parfois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi rarement échangés contre “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la durée proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du rendement des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un étreinte réduit, prêté communion des occupée en pension. Tout tel que les union préférentiels, les dividende repo sont fixés parmi les banques centrales. Le système de intimité repo permet aux gouvernements de contrôler la masse monétaire or sein des économies en augmentant ou en diminuant fonds disponibles. Une perte des relation des prytanée de titres encourage banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les intimité des prises en pension, banques centrales peuvent effectivement baisser la masse monétaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente capitale de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé dans la vente lettrine de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés selon l’utilisation en pension. Dans le cas d’une obligation, selon exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du cours propre les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le rapprochement d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le gain d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension ne pas être le moyen performante de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le relation d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre partie consécutifs
Une fois le exposé d’intérêt réel calculé, une comparaison du exposé d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une bonne affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les traité valable en pension offrent de très bonnes conditions que les dispositions de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord aussi fabriquer des revenus supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les entente de rachat sont généralement considérées comme des apparat d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a des fois eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre contre une perte. D’autre part, il aussi un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des accord de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses séminaire sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les disposition où il semble probable que la valeur de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux traité de rachat dépend de nombreux facteurs, modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties impliqué et voilà plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des prytanée de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des séminaire en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des prytanée de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni selon les banques de compensation 2) L’absence de diagramme efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réponses à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ce réglementation, il existe eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, comme bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : jusqu’à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus couramment conclu des accords de mise en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser les flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de les changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de calculer sur le marché des pensions de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensionnat de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les usine financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un rabais plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les traité de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un cotation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se servir 1 quotité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. héritant le durée de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 volume de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 longueur de dollars.

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