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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme d’emprunt à court terme pour les médian en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement au le jour le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les traité de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des pacte portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les arrangement de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ainsi qu’à le “tenor”.
Malgré parenté avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités comme des prêts à des queue fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’utilisation en pension parmi un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation ainsi qu’à une banque effectue les alliance entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds au prérogative du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour institution tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés dans l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les courtiers à optimiser garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les collège en début de journée, bien qu’un délai dans le règlement veut dire habituellement que des surface de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque jour aux courtiers. Ces convention symbolisent plus de 90 % du marché des engagement de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les pacte de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : parmi exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps en temps appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi des fois échangés moyennant “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la ère proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du dépendance des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un gain réduit, dénommé communion des prises en pension. Tout comme taux préférentiels, proportion repo sont fixés parmi banques centrales. Le système de narration repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse financier en or sein des économies en augmentant ou en diminuant fonds disponibles. Une baisse des procès-verbal des pensions de titres encourage banques à vendre des titres au gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse monétaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les cause des prises en pension, banques centrales effectivement atténuer la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente capitale de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé lors de la vente majuscule de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés dans l’utilisation en pension. Dans le cas d’une obligation, pendant exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du total nettoyé les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le dépendance d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le profit d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension ne pas être le moyen le plus efficace d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le étreinte d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre portion consécutifs
Une fois le rapport d’intérêt réel calculé, une comparaison du dividende d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire ou bien non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, protocole valable en pension offrent de meilleures que stipulations de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord peut également composer des produit supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les protocole de rachat sont généralement considérées tel que des dispositif d’atténuation du risque de crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme et pourquoi pas de le vendre à l’encontre de une perte. D’autre part, il y a aussi un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des protocole de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses pensions sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans situations où il semble probable que les chiffres de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux acte de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, particularités des contreparties impliqué et voilà plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des séminaire en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des institution de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni en banques de compensation 2) L’absence de dessin efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des explications à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de ce réglementation, il est eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, tel que les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : jusqu’à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cette façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent conclu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de calculer dans le secteur des internat de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les institutions financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un somme plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les pacte de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un taxe plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis chez des titres d’État, il existe un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo en or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour commander 1 quantité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. hébergeant le capacité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 contenance de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 longueur de dollars.

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