remboursement frais de garantie si rachat crédit immobilier

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme d’emprunt à court terme pour intermédiaire en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement au journée le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il s’agit d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les contrat de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des accord portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des de deux ans parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les entente de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré les rapport avec les prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des queue fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est la prise en pension par un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un vecteur de compensation ainsi qu’à une banque effectue traité entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds au mérite du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pensionnat tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident courtiers à améliorer les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour les investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent institution en début de journée, bien qu’un atermoiement a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des poids de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout le jour aux courtiers. Ces protocole représentent plus de 90 % du marché des contrat de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les entente de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : en exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelquefois échangés près “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la morceau proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du procès-verbal des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un étreinte réduit, invoqué narration des prises en pension. Tout tel que les conséquence préférentiels, relation repo sont fixés par les banques centrales. Le système de union repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse monétaire or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une perte des dividende des internat de titres encourage les banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les récit des prises en pension, banques centrales peuvent effectivement atténuer la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé par la vente capitale de titres et le montant en versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés chez l’utilisation en pension. Dans le cas d’une obligation, selon exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du coût pur et de la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le témoignage d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le exposé d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen performante d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui être utilisée pour calculer le liaison d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les groupe consécutifs
Une fois le témoignage d’intérêt réel calculé, une comparaison du étreinte d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, traité convenable en pension offrent de excellentes conditions que dispositions de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord également fabriquer des recette supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les acte de rachat sont généralement considérées tel que des mécanisme d’atténuation du va crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui peut laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre à une perte. D’autre part, il y a également un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; si la valeur du titre dépasse les conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des convention de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pension sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans disposition où il semble probable que la valeur de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux stipulations de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties impliqué et bien plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu désavantage le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des internat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed a identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pension de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni dans banques de compensation 2) L’absence de charpente efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des fin à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de cette réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ces façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à pointe près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent résolu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser les hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer sur le marché des collège de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les prison financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un prix plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les engagement de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un total plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo en or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour traiter 1 volume de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. hébergeant le capacité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 grandeur de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 capacité de dollars.

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