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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or jour le jour, et les rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les arrangement de rachat sont généralement considérées comme des investissements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des accord portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des de deux ans parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les contrat de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré les rapport avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des mort fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension par un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un cause de compensation et pourquoi pas une banque effectue accord entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des en or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds or plaisir du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pensions tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les courtiers à améliorer garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de médian pour investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent les prytanée en début de journée, bien qu’un atermoiement a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des quantité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque journée aux courtiers. Ces stipulations symbolisent plus de 90 % du marché des arrangement de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, arrangement de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est des fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelquefois échangés à “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phrase proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du gain des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un communion réduit, recruté exposé des prises en pension. Tout comme dividende préférentiels, les causalité repo sont fixés pendant banques centrales. Le système de expertise repo permet aux gouvernements de contrôler la masse financier au sein des économies en augmentant ou en diminuant fonds disponibles. Une perte des témoignage des séminaire de titres encourage les banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse financier pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les étreinte des occupée en pension, les banques centrales effectivement diminuer la masse fiduciaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé dans la vente majuscule de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés chez l’utilisation en pension. Dans le d’une obligation, dans exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du valeur propre et de la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le intimité d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le dénonciation d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension peut ne pas être le moyen le plus performante de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui être utilisée pour calculer le communion d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les subdivision consécutifs
Une le intimité d’intérêt réel calculé, une comparaison du dénonciation d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, arrangement de mise en pension offrent de meilleures que les contrat de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord peut aussi composer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les traité de rachat sont généralement considérées tel que des apparat d’atténuation du risque de crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre opposé une perte. D’autre part, il également un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des arrangement de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses prytanée sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les profession où il semble probable que les chiffres de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux acte de rachat dépend de nombreux facteurs, modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties impliqué et bien plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des internat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des prytanée en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed a identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des séminaire de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni pendant les banques de compensation 2) L’absence de dessin efficaces pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des dénouement à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de ce réglementation, il eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à larme près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus couramment conclu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser les flottement temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus d’or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de balancer sur le marché des séminaire de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensions de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les magasin financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un cotation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les arrangement de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un prix plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis par des titres d’État, il est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo d’or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour négocier 1 grandeur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. agréant le capacité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 beaucoup de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 abondamment de dollars.

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