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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour les moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or le jour le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les entente de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des contrat portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit en fait tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les buts des de deux ans parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les stipulations de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré les similitude avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des conclusion fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’utilisation en pension selon un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un vecteur de compensation ou une banque effectue arrangement entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces or début du contrat et afin que l’acheteur transfère les fonds or plaisir du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les collège tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident intermédiaire à optimiser les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent séminaire en début de journée, bien qu’un retard dans le règlement signifie habituellement que des volume de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout journée aux courtiers. Ces acte symbolisent plus de 90 % du marché des acte de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, traité de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est peu de fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi rarement échangés opposé “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la temps proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du communion des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un profit réduit, réclamé dépendance des prises en pension. Tout tel que les bénéfice préférentiels, proportion repo sont fixés dans les banques centrales. Le système de dépendance repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse financier au sein des économies en augmentant ou en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des dénonciation des pensions de titres encourage les banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse monétaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant bénéfice des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement atténuer la masse financier en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé dans la vente capitale de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés chez la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, dans exemple, ces de de deux ans ans valeurs devront tenir compte du évaluation distinct les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le cause d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le proportion d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension peut ne pas être le moyen le plus efficace d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le causalité d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les division consécutifs
Une le rapprochement d’intérêt réel calculé, une comparaison du narration d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une bonne affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les stipulations de mise en pension offrent de très bonnes que les stipulations de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut aussi composer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les contrat de rachat sont généralement considérées tel que des dispositif d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre à l’encontre de une perte. D’autre part, il y a également un risque pour l’emprunteur dans ce transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des contrat de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses séminaire sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans rang où il semble probable que la valeur de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux stipulations de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties en cause et voilà plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des pensionnat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pension de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni par les banques de compensation 2) L’absence de maquette efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des résultat à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter en or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ces façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment décidé des accords valable en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser les flottement temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer dans le secteur des pensions de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pension de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, aussi connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les usine financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un prix plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les conventions de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un valeur plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis en des titres d’État, il est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour négocier 1 unité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le unité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 capacité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 beaucoup de dollars.

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