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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour médian en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or jour le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les convention de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des traité portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les buts des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les protocole de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré proximité avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités comme des prêts à des fins fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension parmi un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un cause de compensation ainsi qu’à une banque effectue accord entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces en or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds d’or profit du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour institution tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés dans l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les courtiers à mettre en or point garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de médian pour les investisseurs d’espèces ou vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les pensions en début de journée, bien qu’un hésitation a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des somme de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun jour aux courtiers. Ces arrangement symbolisent plus de 90 % du marché des engagement de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les entente de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est peu de fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps à autre échangés à l’encontre de “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la cycle proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du procès-verbal des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres proche banques privées, elles le font à un rendement réduit, exigé rapprochement des occupée en pension. Tout tel que les gain préférentiels, les expertise repo sont fixés en les banques centrales. Le système de causalité repo permet aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire d’or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une baisse des profit des collège de titres encourage banques à vendre des titres au gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les bénéfice des prises en pension, banques centrales effectivement réduire la masse financier en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé par la vente majuscule de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés en la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, par exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du total tranché et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le union d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le effet d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension ne pas être le moyen le plus performante de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le dépendance d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre partie consécutifs
Une le conséquence d’intérêt réel calculé, une comparaison du union d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une bonne affaire ou bien non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les arrangement de mise en pension offrent de meilleures que les protocole de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord aussi créer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les acte de rachat sont généralement considérées comme des dispositif d’atténuation du risque de crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a des fois eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre à l’encontre de une perte. D’autre part, il existe également un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des traité de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pensionnat sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans condition où il semble probable que les chiffres de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux contrat de rachat dépend beaucoup de facteurs, les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties en cause et voilà plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des prytanée de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes sur le marché des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed est identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des institution de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni selon banques de compensation 2) L’absence de schéma efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de maîtrise des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des explications à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de ces réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, comme les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter d’or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé à brin près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent conclu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de jauger sur le marché des pensionnat de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en internat de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les usine financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un coût plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les entente de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un valeur plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour nantir 1 somme de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le contenance de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 beaucoup de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 volume de dollars.

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