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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme d’emprunt à court terme pour médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or journée le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les contrat de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des traité portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension agit en fait tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les buts des de deux ans parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les accord de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance et pourquoi pas d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré similitudes avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des bout fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il convient d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’utilisation en pension pendant un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un source de compensation ou bien une banque effectue transactions entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des en or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds d’or gain du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pensionnat tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés chez l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les courtiers à optimaliser garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour les investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent les pensions en début de journée, bien qu’un retard a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des unité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque le jour aux courtiers. Ces pacte représentent plus de 90 % du marché des arrangement de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les acte de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : chez exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps en temps appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi peu de fois échangés à l’encontre de “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la stade proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du dépendance des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres auprès de banques privées, elles le font à un proportion réduit, invoqué rapport des occupée en pension. Tout tel que les communion préférentiels, les revenu repo sont fixés dans banques centrales. Le système de annuité repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse financier or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une baisse des gain des pensions de titres encourage les banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant annuité des occupée en pension, les banques centrales effectivement atténuer la masse monétaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé lors de la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés en l’usage en pension. Dans le d’une obligation, selon exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du taxe carré et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le narration d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le témoignage d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension ne pas être le moyen le plus performante d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le conséquence d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre groupe consécutifs
Une le récit d’intérêt réel calculé, une comparaison du dépendance d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, arrangement valable en pension offrent de très bonnes conditions que les stipulations de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord aussi créer des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les contrat de rachat sont généralement considérées comme des dispositif d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui peut laisser l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre moyennant une perte. D’autre part, il aussi un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; si la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des pacte de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses institution sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les condition où il semble probable que les chiffres de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux convention de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, particularités des contreparties impliqué et voilà plus encore.

La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu désavantage le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des prytanée de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des pensions en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensions de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni parmi banques de compensation 2) L’absence de schéma efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des solutions à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ces réglementation, il y a eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, tel que bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter au moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cette façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent conclu des accords de mise en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les flottement temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus d’or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de calculer dans le secteur des pension de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu envers le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les banque financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un total plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les accord de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un rabais plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis parmi des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour payer 1 abondamment de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. recevant le volume de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 durée de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quantité de dollars.

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