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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour les courtiers en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or le jour le jour, et les rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les arrangement de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des dispositions portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les engagement de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré ressemblance avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités comme des prêts à des issue fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; dans le de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’utilisation en pension pendant un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation et pourquoi pas une banque effectue les protocole entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des au début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds au plus du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pension tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les moyen à optimaliser garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour investisseurs d’espèces ou vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent internat en début de journée, bien qu’un délai a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des capacité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout le jour aux courtiers. Ces contrat symbolisent plus de 90 % du marché des contrat de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les acte de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps à autre appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi des fois échangés à l’encontre de “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phase proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du liaison des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un témoignage réduit, sonné récit des occupée en pension. Tout comme les conséquence préférentiels, union repo sont fixés par banques centrales. Le système de rapprochement repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse financier au sein des économies en augmentant ou bien en diminuant les fonds disponibles. Une perte des communion des pension de titres encourage les banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse financier pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les dépendance des prises en pension, banques centrales peuvent effectivement atténuer la masse financier en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé lors de la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés parmi l’usage en pension. Dans le d’une obligation, en exemple, ces de deux ans valeurs devront tenir compte du tarif tranché la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le rapport d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le effet d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension peut ne pas être le moyen performante de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le exposé d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre groupe consécutifs
Une fois le profit d’intérêt réel calculé, une comparaison du revenu d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer si la mise en pension est une affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, arrangement valable en pension offrent de très bonnes conditions que dispositions de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord aussi fabriquer des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les traité de rachat sont généralement considérées comme des machine d’atténuation du peut crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a jamais eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre à l’encontre de une perte. D’autre part, il également un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; si les chiffres du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des conventions de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pensionnat sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les profession où il semble probable que la valeur de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux protocole de rachat dépend de nombreux facteurs, les modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties impliqué et bien plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des pension de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des pensionnat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des prytanée de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni en les banques de compensation 2) L’absence de épure efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réponses à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cette réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, tel que les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter en or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : jusqu’à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent résolu des accords de mise en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus d’or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer sur le marché des pensionnat de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensions de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, aussi connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, manufacture financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un cotation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les contrat de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un prix plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo d’or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se payer 1 beaucoup de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. touchant le durée de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 dose de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 dose de dollars.

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