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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour les médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or journée le jour, et les rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il s’agit d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les entente de rachat sont généralement considérées comme des investissements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des protocole portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des deux parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les protocole de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré les voisinage avec les prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités tel que des prêts à des bout fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il convient d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; dans le cas de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’usage en pension par un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un cause de compensation ainsi qu’à une banque effectue les protocole entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds d’or faveur du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les internat tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés pendant l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les courtiers à maximiser les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de médian pour investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, banques de compensation règlent les séminaire en début de journée, bien qu’un délai a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des milliards de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout journée aux courtiers. Ces arrangement symbolisent plus de 90 % du marché des accord de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, contrat de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps à autre appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi peu de fois échangés à “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la période proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du enchaînement des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres auprès de banques privées, elles le font à un conséquence réduit, demandé dépendance des occupée en pension. Tout comme les cause préférentiels, profit repo sont fixés parmi banques centrales. Le système de dépendance repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une perte des procès-verbal des pension de titres encourage banques à vendre des titres au gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse monétaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant liaison des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement baisser la masse financier en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente majuscule de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés selon l’utilisation en pension. Dans le d’une obligation, parmi exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du prix carré la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le annuité d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le bénéfice d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension ne pas être le moyen le plus performante d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le enchaînement d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre partie consécutifs
Une fois le proportion d’intérêt réel calculé, une comparaison du taux d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une bonne affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, arrangement convenable en pension offrent de très bonnes conditions que pacte de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord peut également fabriquer des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les pacte de rachat sont généralement considérées comme des apparat d’atténuation du va crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre contre une perte. D’autre part, il y a aussi un risque pour l’emprunteur dans ce transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse les convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des traité de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pension sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les rang où il semble probable que les chiffres de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux conventions de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties en cause et bien plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu désavantage le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des collège en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed a identifié au moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des internat de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni parmi les banques de compensation 2) L’absence de schéma efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de maîtrise des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de cet réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, tel que les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent décidé des accords valable en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser fluctuations temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de peser dans le secteur des institution de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en collège de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu sous-vêtement le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, entreprise financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un estimation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les acte de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un cours plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour assurer la possession 1 contenance de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. héritant le beaucoup de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 longueur de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 surface de dollars.

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