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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour courtiers en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or le jour le jour, et les rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les stipulations de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des conventions portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension agit tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des de deux ans parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les accord de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance et pourquoi pas d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré ressemblance avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des terminus fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’usage en pension selon un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un ferment de compensation ou bien une banque effectue les transactions entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces au début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds d’or prérogative du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les séminaire tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés parmi l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les courtiers à maximiser les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent les internat en début de journée, bien qu’un faux-fuyant a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des surface de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout jour aux courtiers. Ces protocole symbolisent plus de 90 % du marché des pacte de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, acte de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : par exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est rarement appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi des fois échangés à l’encontre de “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la ère proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du taux des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres proche banques privées, elles le font à un liaison réduit, exigé expertise des occupée en pension. Tout comme profit préférentiels, taux repo sont fixés dans banques centrales. Le système de récit repo permet aux gouvernements de contrôler la masse monétaire au sein des économies en augmentant ou bien en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des causalité des prytanée de titres encourage les banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant union des prises en pension, les banques centrales peuvent effectivement diminuer la masse financier en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente capitale de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé lors de la vente majuscule de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés pendant l’utilisation en pension. Dans le cas d’une obligation, selon exemple, ces de deux ans valeurs devront tenir compte du réduction distinct les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le proportion d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le cause d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension ne pas être le moyen efficace d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le revenu d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre paragraphe consécutifs
Une le gain d’intérêt réel calculé, une comparaison du communion d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer si la mise en pension est une bonne affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, dispositions de mise en pension offrent de très bonnes que les convention de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord également créer des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les arrangement de rachat sont généralement considérées comme des engin d’atténuation du peut crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut laisser l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre malgré une perte. D’autre part, il aussi un risque pour l’emprunteur dans ce transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des traité de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pension sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans disposition où il semble probable que la valeur de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux entente de rachat dépend de nombreux facteurs, les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties en cause terminé plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des séminaire en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed a identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des collège de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni dans banques de compensation 2) L’absence de épure efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de maîtrise des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des explications à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ce réglementation, il eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs plus sûrs, comme les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : jusqu’à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cette façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à peu près 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent conclu des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser flottement temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de jauger sur le marché des prytanée de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en collège de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu désavantage le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, entreprise financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un réduction plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les pacte de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un coût plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis en des titres d’État, il est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo au le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour assurer la possession 1 quantité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le surface de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 volume de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quantité de dollars.

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