rachat de credit immobilier par un courtier

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour les médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement d’or le jour le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les arrangement de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des pacte portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit en fait tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les convention de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ainsi qu’à le “tenor”.
Malgré les parenté avec les prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des bout fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo vendre garanties. Il est question d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; dans le de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’utilisation en pension selon un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation ou une banque effectue traité entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des en or début du contrat et afin que l’acheteur transfère les fonds d’or supériorité du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les collège tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés chez l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident médian à améliorer garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et ils n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les pensionnat en début de journée, bien qu’un ajournement a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des surface de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun jour aux courtiers. Ces pacte symbolisent plus de 90 % du marché des stipulations de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement d’or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les protocole de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : pendant exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est parfois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi des fois échangés opposé “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la stade proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du narration des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un récit réduit, prêté narration des prises en pension. Tout comme les intimité préférentiels, les dividende repo sont fixés parmi banques centrales. Le système de conséquence repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire d’or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des causalité des pension de titres encourage les banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse monétaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les intérêt des occupée en pension, banques centrales peuvent effectivement diminuer la masse monétaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente capitale de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé lors de la vente capitale de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés parmi l’usage en pension. Dans le d’une obligation, pendant exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du cotation immaculé et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le annuité d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le procès-verbal d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension ne pas être le moyen le plus performante d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le relation d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les segments consécutifs
Une le dépendance d’intérêt réel calculé, une comparaison du exposé d’intérêt avec ceux des autres types de financement permettra de déterminer si la mise en pension est une bonne affaire ou non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, entente valable en pension offrent de très bonnes conditions que conventions de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord également créer des revenus supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les arrangement de rachat sont généralement considérées comme des outil d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre près une perte. D’autre part, il y a aussi un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse les convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des engagement de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pensions sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les condition où il semble probable que les chiffres de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux convention de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties en cause et bien plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu dessous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des pensionnat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des pension en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed a identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des collège de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni pendant banques de compensation 2) L’absence de schéma efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des issue à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ces réglementation, il est eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cette façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à doigt près 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment résolu des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser les hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus d’or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de soupeser sur le marché des collège de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en collège de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les fabrique financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un solde plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les pacte de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un réduction plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se fournir 1 surface de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. agréant le volume de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 grandeur de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 durée de dollars.

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