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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour moyen en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or jour le jour, et rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les arrangement de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des pacte portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des de deux ans parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les engagement de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré les correspondance avec les prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des épilogue fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il convient d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; dans le cas de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’utilisation en pension en un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation ou une banque effectue arrangement entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds en or gain du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pensions tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés pendant l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident médian à améliorer les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour les investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les séminaire en début de journée, bien qu’un retard dans le règlement veut dire habituellement que des dose de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun le jour aux courtiers. Ces conventions représentent plus de 90 % du marché des accord de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement d’or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, contrat de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelquefois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelquefois échangés opposé “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phrase proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du bénéfice des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un rapport réduit, sonné relation des occupée en pension. Tout comme les procès-verbal préférentiels, les enchaînement repo sont fixés en banques centrales. Le système de causalité repo permet aux gouvernements de contrôler la masse financier d’or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une perte des conséquence des institution de titres encourage banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse monétaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les rapport des prises en pension, les banques centrales effectivement réduire la masse financier en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente majuscule de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés par l’utilisation en pension. Dans le d’une obligation, selon exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du coût propre et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le profit d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le causalité d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen le plus efficace de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le relation d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre paragraphe consécutifs
Une fois le union d’intérêt réel calculé, une comparaison du union d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, accord de mise en pension offrent de très bonnes conditions que les dispositions de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord peut également produire des produit supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les stipulations de rachat sont généralement considérées comme des instrument d’atténuation du va crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a des fois eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre opposé une perte. D’autre part, il y a également un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; si la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des protocole de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, collège sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans condition où il semble probable que la valeur de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux pacte de rachat dépend beaucoup de facteurs, modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties en cause et voilà plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des pensionnat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des internat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed est identifié au moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des séminaire de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni dans banques de compensation 2) L’absence de diagramme efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réponses à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de cet réglementation, il y a eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, comme les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent résolu des accords de mise en pension (ou de prise en pension) pour compenser flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de les changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer dans le secteur des pensionnat de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pension de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, société financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un valeur plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les entente de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un tarif plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis parmi des titres d’État, il un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour acheter 1 unité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. accueillant le beaucoup de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 contenance de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 volume de dollars.

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