rachat de credit immobilier a la societe generale

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour intermédiaire en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or journée le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les conventions de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des convention portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension fonctionne tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des de deux ans parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les pacte de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance et pourquoi pas d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré les affinité avec les prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des queue fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; dans le de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’utilisation en pension par un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation ou une banque effectue convention entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds en or avantage du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour internat tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés selon l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident médian à optimaliser les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour les investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent internat en début de journée, bien qu’un retard dans le règlement signifie habituellement que des contenance de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque le jour aux courtiers. Ces entente représentent plus de 90 % du marché des arrangement de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, traité de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : chez exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est parfois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi rarement échangés moyennant “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la temps proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du communion des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un exposé réduit, sonné revenu des prises en pension. Tout comme revenu préférentiels, les gain repo sont fixés selon banques centrales. Le système de expertise repo permet aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire or sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des union des pensionnat de titres encourage banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse fiduciaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les narration des prises en pension, les banques centrales effectivement baisser la masse fiduciaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente capitale de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés selon l’utilisation en pension. Dans le cas d’une obligation, selon exemple, ces de deux ans valeurs devront tenir compte du cours clair et de la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le rapport d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le dividende d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen efficace de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le procès-verbal d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les division consécutifs
Une le effet d’intérêt réel calculé, une comparaison du liaison d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer si la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, arrangement valable en pension offrent de excellentes que les accord de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut également fabriquer des produit supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les conventions de rachat sont généralement considérées tel que des outil d’atténuation du va crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a des fois eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre malgré une perte. D’autre part, il aussi un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse les conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des acte de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses pension sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les disposition où il semble probable que les chiffres de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux pacte de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties impliqué et voilà plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu envers le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des internat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed a identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pension de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni selon banques de compensation 2) L’absence de épure efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réponses à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ce réglementation, il existe eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, comme bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment conclu des accords de mise en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les fluctuations temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de calculer dans le secteur des collège de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en institution de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu par-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les établissement financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un évaluation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les entente de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un évaluation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis en des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour traiter 1 contenance de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. recevant le quotité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 contenance de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 durée de dollars.

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