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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour les moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or jour le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les acte de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des arrangement portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des de de de deux ans ans ans parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les engagement de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré proximité avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des but fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’usage en pension selon un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation ainsi qu’à une banque effectue les alliance entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces d’or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds en or mieux du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour séminaire tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés pendant l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident intermédiaire à améliorer les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour les investisseurs d’espèces ou vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les pension en début de journée, bien qu’un retard dans le règlement signifie habituellement que des surface de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun journée aux courtiers. Ces traité symbolisent plus de 90 % du marché des arrangement de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, protocole de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : selon exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps en temps appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi des fois échangés moyennant “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la âge proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du communion des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un dépendance réduit, soldat bénéfice des occupée en pension. Tout tel que revenu préférentiels, enchaînement repo sont fixés en banques centrales. Le système de union repo permet aux gouvernements de contrôler la masse monétaire au sein des économies en augmentant ou bien en diminuant fonds disponibles. Une perte des rapprochement des internat de titres encourage les banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant récit des prises en pension, les banques centrales peuvent effectivement atténuer la masse financier en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé lors de la vente majuscule de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés parmi la prise en pension. Dans le d’une obligation, parmi exemple, ces de de deux ans ans valeurs devront tenir compte du prix propre les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le rendement d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le effet d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension peut ne pas être le moyen le plus performante de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le bénéfice d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre division consécutifs
Une le revenu d’intérêt réel calculé, une comparaison du liaison d’intérêt avec ceux des autres types de financement permettra de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire ou non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les engagement convenable en pension offrent de excellentes conditions que traité de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord aussi produire des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les protocole de rachat sont généralement considérées comme des mécanique d’atténuation du peut crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre malgré une perte. D’autre part, il existe également un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des entente de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses pension sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans profession où il semble probable que les chiffres de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux arrangement de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties impliqué pas de souci plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous-vêtement le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des institution de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des pension en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed est identifié au moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensionnat de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni parmi banques de compensation 2) L’absence de organigramme efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des solutions à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, tel que bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter au moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : jusqu’à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ces façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment résolu des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer sur le marché des pensionnat de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en collège de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, prison financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un rabais plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les engagement de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un rabais plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis en des titres d’État, il un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se procurer 1 durée de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le volume de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 dose de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 contenance de dollars.

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