rachat de credit et faire un pret immobilier

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme d’emprunt à court terme pour médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement d’or le jour le jour, et les rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les traité de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des convention portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension fonctionne comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les dispositions de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré les voisinage avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités tel que des prêts à des résultat fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est la prise en pension parmi un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un source de compensation ainsi qu’à une banque effectue traité entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces d’or début du contrat et afin que l’acheteur transfère les fonds or rétribution du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les prytanée tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés pendant l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident moyen à optimiser les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour les investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent séminaire en début de journée, bien qu’un ajournement a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des poids de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun journée aux courtiers. Ces pacte symbolisent plus de 90 % du marché des entente de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, dispositions de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : chez exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est peu de fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi parfois échangés à “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phase proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du intimité des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un rapprochement réduit, dénommé dépendance des prises en pension. Tout tel que les expertise préférentiels, les intérêt repo sont fixés en banques centrales. Le système de procès-verbal repo permet aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire en or sein des économies en augmentant ou bien en diminuant les fonds disponibles. Une perte des bénéfice des séminaire de titres encourage les banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant rapport des occupée en pension, les banques centrales effectivement baisser la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente initiale de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés parmi la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, pendant exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du solde soigné les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le rapprochement d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le intérêt d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen performante d’avoir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le proportion d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les groupe consécutifs
Une fois le intimité d’intérêt réel calculé, une comparaison du relation d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les accord convenable en pension offrent de excellentes que dispositions de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord aussi générer des revenus supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les conventions de rachat sont généralement considérées tel que des outil d’atténuation du va crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre malgré une perte. D’autre part, il également un risque pour l’emprunteur dans ce transaction ; si la valeur du titre dépasse convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des traité de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, prytanée sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans condition où il semble probable que la valeur de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux convention de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties en cause et voilà plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu désavantage le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des pension de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise est révélé des problèmes sur le marché des collège en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des collège de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni pendant banques de compensation 2) L’absence de canevas efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des issue à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ces réglementation, il existe eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, comme les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter en or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent résolu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) pour compenser flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de les changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer sur le marché des institution de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensions de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les magasin financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un rabais plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les acte de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un valeur plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il existe un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se fournir 1 poids de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le quantité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 quantité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 beaucoup de dollars.

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