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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour les médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or le jour le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les stipulations de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des accord portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des de deux ans parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les convention de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré les voisinage avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des bout fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo vendre leurs garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’usage en pension dans un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation et pourquoi pas une banque effectue alliance entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des or début du contrat et afin que l’acheteur transfère les fonds en or supériorité du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les séminaire tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident intermédiaire à mettre d’or point les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de médian pour investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les institution en début de journée, bien qu’un atermoiement a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des grandeur de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque jour aux courtiers. Ces acte représentent plus de 90 % du marché des traité de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, protocole de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est parfois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi rarement échangés moyennant “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la ère proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du dépendance des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un rapport réduit, sonné expertise des prises en pension. Tout comme les rendement préférentiels, rapport repo sont fixés selon banques centrales. Le système de rapprochement repo permet aux gouvernements de contrôler la masse monétaire d’or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une baisse des exposé des pension de titres encourage les banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les rendement des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement réduire la masse monétaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé dans la vente initiale de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés chez la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, pendant exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du évaluation propre la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le enchaînement d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le gain d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension ne pas être le moyen le plus performante de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le proportion d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les groupe consécutifs
Une fois le dividende d’intérêt réel calculé, une comparaison du récit d’intérêt avec ceux des autres types de financement permettra de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, stipulations convenable en pension offrent de excellentes que les arrangement de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord aussi créer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les entente de rachat sont généralement considérées comme des appareil d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre moyennant une perte. D’autre part, il également un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; si les chiffres du titre dépasse convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des acte de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses collège sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les disposition où il semble probable que les chiffres de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux acte de rachat dépend de nombreux facteurs, les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties impliqué pas de souci plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des institution de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des internat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed est identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des séminaire de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni en banques de compensation 2) L’absence de épure efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des issue à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de ces réglementation, il eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs plus sûrs, comme les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus couramment conclu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser les fluctuations temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de soupeser dans le secteur des institution de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en institution de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les institutions financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un solde plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les contrat de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un estimation plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis parmi des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour stipendier 1 durée de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. touchant le volume de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 somme de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 surface de dollars.

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