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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour courtiers en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or journée le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les protocole de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des protocole portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des deux parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les engagement de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré relation avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités tel que des prêts à des dénouement fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo vendre leurs garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension en un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation et pourquoi pas une banque effectue les protocole entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces en or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds en or chance du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pension tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés parmi l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident moyen à maximiser garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour les investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent les prytanée en début de journée, bien qu’un remise a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des abondamment de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque journée aux courtiers. Ces stipulations symbolisent plus de 90 % du marché des dispositions de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, traité de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : chez exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi des fois échangés contre “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la ère proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du annuité des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un relation réduit, baptisé annuité des prises en pension. Tout tel que les intimité préférentiels, les rapport repo sont fixés par banques centrales. Le système de causalité repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire or sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant les fonds disponibles. Une perte des bénéfice des internat de titres encourage les banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant taux des occupée en pension, banques centrales effectivement atténuer la masse monétaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente capitale de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé dans la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés pendant la prise en pension. Dans le d’une obligation, parmi exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du taxe franc la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le rendement d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le dépendance d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension peut ne pas être le moyen performante d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le revenu d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les section consécutifs
Une le rapprochement d’intérêt réel calculé, une comparaison du rapprochement d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, convention convenable en pension offrent de excellentes conditions que les traité de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord aussi générer des recette supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les conventions de rachat sont généralement considérées tel que des apparat d’atténuation du risque de crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre à une perte. D’autre part, il y a également un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; si les chiffres du titre dépasse convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des acte de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses pensionnat sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les emploi où il semble probable que la valeur de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux dispositions de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties impliqué pas de souci plus encore.

La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des internat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed a identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des prytanée de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni dans les banques de compensation 2) L’absence de canevas efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des issue à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ce réglementation, il est eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter au moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : même la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à doigt près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent résolu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les fluctuations temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer dans le secteur des séminaire de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensions de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu par-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les prison financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un taxation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les arrangement de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un remise plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour prendre 1 somme de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le quotité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 capacité de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 surface de dollars.

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