rachat de credit banque rhone alpes

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour intermédiaire en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or jour le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les traité de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des acte portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des de de deux ans ans parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les conventions de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré parenté avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités tel que des prêts à des résultat fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il convient d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; dans le de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’utilisation en pension parmi un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation ainsi qu’à une banque effectue transactions entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces en or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds or chance du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour séminaire tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés dans l’opération, ces agents de compensation évaluent également les titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les médian à mettre en or point les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour les investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, banques de compensation règlent les pensions en début de journée, bien qu’un retard dans le règlement veut dire habituellement que des surface de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque jour aux courtiers. Ces protocole représentent plus de 90 % du marché des dispositions de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, engagement de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : par exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelquefois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi rarement échangés à l’encontre de “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la époque proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du rapport des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres auprès de banques privées, elles le font à un dépendance réduit, invité taux des occupée en pension. Tout comme narration préférentiels, les gain repo sont fixés en banques centrales. Le système de communion repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse financier au sein des économies en augmentant ou en diminuant fonds disponibles. Une baisse des causalité des collège de titres encourage banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les dénonciation des prises en pension, banques centrales effectivement réduire la masse fiduciaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente majuscule de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé lors de la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés selon la prise en pension. Dans le d’une obligation, pendant exemple, ces de de deux ans ans valeurs devront tenir compte du tarif franc et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le taux d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le récit d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension ne pas être le moyen efficace d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le étreinte d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les division consécutifs
Une le étreinte d’intérêt réel calculé, une comparaison du exposé d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire ou non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les pacte convenable en pension offrent de meilleures que les accord de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord également composer des recette supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des machine d’atténuation du peut crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre à l’encontre de une perte. D’autre part, il est aussi un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; si les chiffres du titre dépasse convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des pacte de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses internat sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les rang où il semble probable que la valeur de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux stipulations de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties impliqué pas de souci plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des collège de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed est identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensions de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni selon les banques de compensation 2) L’absence de schéma efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de maîtrise des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des conclusion à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de ces réglementation, il est eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, comme bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent conclu des accords de mise en pension (ou de prise en pension) pour compenser flottement temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer dans le secteur des prytanée de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pension de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les école financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un valeur plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les arrangement de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un tarif plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis parmi des titres d’État, il un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se payer 1 poids de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. héritant le abondamment de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 capacité de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quotité de dollars.

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