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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour intermédiaire en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or le jour le jour, et les rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les engagement de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des engagement portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des de de deux ans ans parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les convention de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré proximité avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des bout fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension pendant un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation ou une banque effectue les convention entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces au début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds en or prérogative du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour collège tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés en l’opération, ces agents de compensation évaluent également les titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les courtiers à optimaliser garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour les investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent internat en début de journée, bien qu’un atermoiement dans le règlement signifie habituellement que des somme de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout jour aux courtiers. Ces pacte représentent plus de 90 % du marché des conventions de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les convention de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : selon exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelquefois échangés moyennant “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la ère proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du annuité des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un témoignage réduit, exigé étreinte des prises en pension. Tout comme les revenu préférentiels, les procès-verbal repo sont fixés en banques centrales. Le système de étreinte repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse financier d’or sein des économies en augmentant ou bien en diminuant les fonds disponibles. Une perte des procès-verbal des collège de titres encourage les banques à vendre des titres au gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les conséquence des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement réduire la masse financier en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente initiale de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés dans la prise en pension. Dans le d’une obligation, parmi exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du somme clair la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le cause d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le expertise d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension ne pas être le moyen le plus efficace d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le narration d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les paragraphe consécutifs
Une le témoignage d’intérêt réel calculé, une comparaison du procès-verbal d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, entente de mise en pension offrent de meilleures que les dispositions de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord aussi générer des recette supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les pacte de rachat sont généralement considérées comme des mécanisme d’atténuation du risque de crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre près une perte. D’autre part, il est aussi un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; si la valeur du titre dépasse les conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des dispositions de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, prytanée sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les rang où il semble probable que les chiffres de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux accord de rachat dépend de nombreux facteurs, les modalités de l’opération, la liquidité du titre, particularités des contreparties en cause et bien plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu désavantage le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des institution de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des pension en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed est identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des collège de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni dans banques de compensation 2) L’absence de squelette efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de cette réglementation, il existe eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, comme les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter au moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent résolu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) pour compenser les flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus d’or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de calculer dans le secteur des pensionnat de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensions de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu désavantage le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les manufacture financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un prix plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les pacte de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un taxe plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour offrir 1 grandeur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. hébergeant le durée de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 capacité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 abondamment de dollars.

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