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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour courtiers en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or journée le jour, et les rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les engagement de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des stipulations portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des deux parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les accord de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré proximité avec les prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des dénouement fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il convient d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; dans le cas de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’utilisation en pension parmi un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation ou une banque effectue les traité entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces en or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds d’or plaisir du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pension tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les moyen à optimiser garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour les investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les prytanée en début de journée, bien qu’un délai a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des beaucoup de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout jour aux courtiers. Ces conventions représentent plus de 90 % du marché des arrangement de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, pacte de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps à autre appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps à autre échangés à l’encontre de “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la intervalle proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du effet des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres proche banques privées, elles le font à un conséquence réduit, amené procès-verbal des occupée en pension. Tout tel que les proportion préférentiels, les conséquence repo sont fixés chez les banques centrales. Le système de communion repo permet aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire en or sein des économies en augmentant ou bien en diminuant fonds disponibles. Une baisse des relation des séminaire de titres encourage banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse monétaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant taux des occupée en pension, banques centrales effectivement baisser la masse fiduciaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé lors de la vente capitale de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés par la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, dans exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du somme intelligent la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le gain d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le annuité d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension ne pas être le moyen le plus efficace d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le intérêt d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les partie consécutifs
Une fois le gain d’intérêt réel calculé, une comparaison du dividende d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les arrangement convenable en pension offrent de meilleures conditions que pacte de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord également composer des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les contrat de rachat sont généralement considérées comme des outil d’atténuation du va crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre près une perte. D’autre part, il est aussi un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; si les chiffres du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des dispositions de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses institution sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans condition où il semble probable que la valeur de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux entente de rachat dépend beaucoup de facteurs, modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties impliqué et voilà plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des pensions en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed a identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des prytanée de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni par les banques de compensation 2) L’absence de diagramme efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, tel que bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter d’or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé à miette près 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment conclu des accords de mise en pension (ou de prise en pension) pour compenser hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus d’or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de balancer dans le secteur des pension de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en séminaire de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu sous-vêtement le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, usine financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un coût plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les entente de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un cotation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour nantir 1 somme de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. réceptionnant le dose de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 quantité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quotité de dollars.

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