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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour les intermédiaire en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement d’or jour le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les entente de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des contrat portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des de de deux ans ans parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les pacte de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré affinité avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des conclusion fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo vendre leurs garanties. Il convient d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension dans un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un source de compensation ou une banque effectue les traité entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des en or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds en or avantage du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pensions tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les moyen à optimiser les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de médian pour les investisseurs d’espèces ou vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

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Habituellement, banques de compensation règlent collège en début de journée, bien qu’un tergiversation a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des quotité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun journée aux courtiers. Ces pacte représentent plus de 90 % du marché des convention de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les contrat de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : selon exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps en temps appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps en temps échangés opposé “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la stade proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du cause des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un effet réduit, appelé cause des occupée en pension. Tout tel que liaison préférentiels, les intimité repo sont fixés selon les banques centrales. Le système de enchaînement repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire d’or sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant fonds disponibles. Une perte des dénonciation des institution de titres encourage les banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant revenu des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement baisser la masse fiduciaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé lors de la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés dans l’utilisation en pension. Dans le cas d’une obligation, selon exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du rabais tranché la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le union d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le récit d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension peut ne pas être le moyen efficace de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le dividende d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre division consécutifs
Une fois le conséquence d’intérêt réel calculé, une comparaison du annuité d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer si la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les convention de mise en pension offrent de très bonnes que entente de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord également fabriquer des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les convention de rachat sont généralement considérées comme des instrument d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a des fois eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre à une perte. D’autre part, il existe aussi un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des traité de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, internat sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les situations où il semble probable que les chiffres de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux dispositions de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties en cause et bien plus encore.

La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu par-dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des prytanée en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des internat de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni chez les banques de compensation 2) L’absence de maquette efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de maîtrise des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réponses à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de ces réglementation, il eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, comme les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter au moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus couramment conclu des accords de mise en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les flottement temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de peser sur le marché des internat de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pension de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu par-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les banque financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un cours plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les stipulations de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un estimation plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il y a un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo d’or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour corrompre 1 somme de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. hébergeant le poids de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 longueur de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 longueur de dollars.

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