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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or journée le jour, et les rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les arrangement de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des stipulations portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension fonctionne comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des de de de deux ans ans ans parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les engagement de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré proximité avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des terminus fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo vendre garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’usage en pension en un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation et pourquoi pas une banque effectue les protocole entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds d’or plaisir du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les institution tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés pendant l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident médian à optimaliser les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et ils n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les institution en début de journée, bien qu’un atermoiement a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des contenance de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque jour aux courtiers. Ces stipulations symbolisent plus de 90 % du marché des pacte de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement d’or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les pacte de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : selon exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est peu de fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi rarement échangés contre “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la morceau proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du revenu des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres proche banques privées, elles le font à un rendement réduit, commandé rendement des prises en pension. Tout comme intimité préférentiels, narration repo sont fixés dans banques centrales. Le système de cause repo permet aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire d’or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une perte des gain des internat de titres encourage banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les cause des occupée en pension, banques centrales effectivement atténuer la masse financier en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente majuscule de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés dans l’usage en pension. Dans le d’une obligation, parmi exemple, ces de de deux ans ans valeurs devront tenir compte du taxe franc la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le relation d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le expertise d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension ne pas être le moyen efficace d’avoir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le annuité d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les subdivision consécutifs
Une fois le procès-verbal d’intérêt réel calculé, une comparaison du taux d’intérêt avec ceux des autres types de financement permettra de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les engagement valable en pension offrent de très bonnes conditions que les dispositions de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord aussi produire des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les contrat de rachat sont généralement considérées tel que des outil d’atténuation du peut crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui peut l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre contre une perte. D’autre part, il est aussi un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; si les chiffres du titre dépasse convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des arrangement de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, internat sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les condition où il semble probable que la valeur de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux dispositions de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties impliqué et voilà plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu désavantage le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des institution de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des pension en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensions de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni pendant banques de compensation 2) L’absence de diagramme efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des dénouement à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ce réglementation, il existe eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : jusqu’à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à brin près 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment décidé des accords convenable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de jauger dans le secteur des pension de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, industrie financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un enchère plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les stipulations de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un remise plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il y a un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se payer 1 dose de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. hébergeant le million de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 somme de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 dose de dollars.

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