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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour intermédiaire en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement d’or le jour le jour, et les rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les accord de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des contrat portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension fonctionne tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les buts des de de de deux ans ans ans parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les contrat de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré les analogie avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des aboutissement fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; dans le de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension dans un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un ferment de compensation et pourquoi pas une banque effectue arrangement entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des au début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds d’or rétribution du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour collège tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés en l’opération, ces agents de compensation évaluent également les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les médian à maximiser les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour les investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les pensionnat en début de journée, bien qu’un retard a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des abondamment de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque jour aux courtiers. Ces entente symbolisent plus de 90 % du marché des entente de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les pacte de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : en exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est des fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi des fois échangés contre “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phase proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du intimité des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un bénéfice réduit, prêté rapprochement des prises en pension. Tout comme récit préférentiels, union repo sont fixés pendant les banques centrales. Le système de annuité repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse monétaire au sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une baisse des cause des pensionnat de titres encourage les banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse fiduciaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les effet des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement atténuer la masse financier en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente initiale de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé par la vente initiale de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés pendant l’usage en pension. Dans le cas d’une obligation, parmi exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du cotation clair et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le taux d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le proportion d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension ne pas être le moyen le plus efficace d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui être utilisée pour calculer le annuité d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les cellule consécutifs
Une fois le rendement d’intérêt réel calculé, une comparaison du bénéfice d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les stipulations de mise en pension offrent de très bonnes que traité de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord également fabriquer des revenus supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les convention de rachat sont généralement considérées comme des mécanique d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a jamais eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre contre une perte. D’autre part, il existe également un risque pour l’emprunteur dans ce transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des protocole de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, collège sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les condition où il semble probable que la valeur de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux traité de rachat dépend beaucoup de facteurs, les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties en cause terminé plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des institution de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes sur le marché des internat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des prytanée de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni en banques de compensation 2) L’absence de canevas efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ce réglementation, il eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, tel que les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter au moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cette façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé à nuage près 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment décidé des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser les fluctuations temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de les changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de balancer sur le marché des pensionnat de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en collège de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu par-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les firme financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un tarif plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les accord de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un prix plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis par des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour prendre 1 longueur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. agréant le quotité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 million de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 somme de dollars.

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