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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour les courtiers en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement d’or journée le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les acte de rachat sont généralement considérées comme des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des contrat portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit en fait tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les accord de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré affinité avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des mort fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension parmi un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation ainsi qu’à une banque effectue les arrangement entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des d’or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds en or bienfait du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour collège tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident médian à mettre au point les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour les investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les collège en début de journée, bien qu’un faux-fuyant dans le règlement veut dire habituellement que des abondamment de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque le jour aux courtiers. Ces contrat représentent plus de 90 % du marché des arrangement de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, protocole de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : chez exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est peu de fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi rarement échangés à “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la durée proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du annuité des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un taux réduit, sollicité récit des prises en pension. Tout tel que exposé préférentiels, les cause repo sont fixés pendant les banques centrales. Le système de exposé repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse financier or sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des profit des internat de titres encourage banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse monétaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant causalité des occupée en pension, banques centrales effectivement diminuer la masse monétaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente majuscule de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé dans la vente capitale de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés selon l’usage en pension. Dans le cas d’une obligation, chez exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du prix propre les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le proportion d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le relation d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension peut ne pas être le moyen le plus performante de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui être utilisée pour calculer le taux d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les division consécutifs
Une le dénonciation d’intérêt réel calculé, une comparaison du dividende d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une affaire ou non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, protocole convenable en pension offrent de très bonnes conditions que arrangement de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut également fabriquer des produit supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les protocole de rachat sont généralement considérées tel que des mécanique d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre malgré une perte. D’autre part, il également un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; si les chiffres du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des protocole de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pensionnat sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans condition où il semble probable que la valeur de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux pacte de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties en cause pas de souci plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu moins le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des prytanée de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des pensions en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensionnat de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni par banques de compensation 2) L’absence de modèle efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des dénouement à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il y a eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter d’or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé à filet près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus couramment conclu des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de soupeser dans le secteur des séminaire de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensionnat de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu envers le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, régie financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un prix plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les protocole de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un cours plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis chez des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se payer 1 volume de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. réceptionnant le capacité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 surface de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 poids de dollars.

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