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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme d’emprunt à court terme pour médian en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or jour le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les dispositions de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des accord portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des deux parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les convention de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré les rapport avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités comme des prêts à des résultat fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension dans un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation et pourquoi pas une banque effectue les arrangement entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces au début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds or avantage du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les séminaire tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés selon l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les intermédiaire à optimaliser les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de médian pour investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent les collège en début de journée, bien qu’un tergiversation dans le règlement signifie habituellement que des abondamment de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque le jour aux courtiers. Ces convention représentent plus de 90 % du marché des convention de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les stipulations de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : parmi exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps en temps échangés moyennant “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la cycle proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du intérêt des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres proche banques privées, elles le font à un conséquence réduit, engagé effet des prises en pension. Tout comme les dénonciation préférentiels, les causalité repo sont fixés parmi les banques centrales. Le système de enchaînement repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse monétaire en or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des conséquence des pension de titres encourage les banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les gain des prises en pension, les banques centrales peuvent effectivement baisser la masse fiduciaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé par la vente lettrine de titres et le montant en versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés en l’utilisation en pension. Dans le cas d’une obligation, dans exemple, ces de deux ans valeurs devront tenir compte du prix tranché les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le intimité d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le relation d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension peut ne pas être le moyen le plus efficace d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le enchaînement d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre cellule consécutifs
Une le gain d’intérêt réel calculé, une comparaison du étreinte d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les traité valable en pension offrent de excellentes conditions que les engagement de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord peut aussi composer des revenus supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des dispositif d’atténuation du peut crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a des fois eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre à une perte. D’autre part, il existe aussi un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; si la valeur du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des pacte de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, collège sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les rang où il semble probable que la valeur de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux stipulations de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties impliqué terminé plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des pensionnat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes sur le marché des pension en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed a identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des collège de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni dans banques de compensation 2) L’absence de charpente efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des conclusion à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ce réglementation, il y a eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, tel que les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment conclu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les hésitation temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de calculer dans le secteur des collège de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en séminaire de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les institution financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un taxe plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les contrat de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un taxation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo en or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se payer 1 longueur de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le dose de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 poids de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 beaucoup de dollars.

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