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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or journée le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les convention de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des convention portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des deux parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les arrangement de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré rapport avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des dénouement fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo vendre garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’utilisation en pension parmi un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un source de compensation et pourquoi pas une banque effectue les contrat entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des d’or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds au rémunération du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les institution tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés chez l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident intermédiaire à mettre en or point garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent collège en début de journée, bien qu’un tergiversation a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des beaucoup de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque journée aux courtiers. Ces pacte représentent plus de 90 % du marché des stipulations de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, acte de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : pendant exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est rarement appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps à autre échangés opposé “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la période proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du intérêt des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un communion réduit, appelé union des prises en pension. Tout tel que les dépendance préférentiels, procès-verbal repo sont fixés chez banques centrales. Le système de communion repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse financier d’or sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des taux des collège de titres encourage banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant dénonciation des occupée en pension, les banques centrales effectivement atténuer la masse financier en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente initiale de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé lors de la vente initiale de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés dans l’usage en pension. Dans le cas d’une obligation, pendant exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du somme propre la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le rapprochement d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le rapport d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension peut ne pas être le moyen le plus efficace d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le taux d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre partie consécutifs
Une fois le intimité d’intérêt réel calculé, une comparaison du gain d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les convention convenable en pension offrent de meilleures que dispositions de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord également composer des revenus supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les arrangement de rachat sont généralement considérées comme des apparat d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme et pourquoi pas de le vendre près une perte. D’autre part, il y a également un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse les conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des accord de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, internat sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les condition où il semble probable que les chiffres de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux convention de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties en cause et voilà plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu envers le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des collège de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des collège en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed a identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pension de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni parmi les banques de compensation 2) L’absence de épure efficaces pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réussite à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ce réglementation, il est eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, tel que bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter au moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé à filet près 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent résolu des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de balancer dans le secteur des institution de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en institution de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, société financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un coût plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les pacte de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un enchère plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo en or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour soudoyer 1 capacité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le durée de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 poids de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 durée de dollars.

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