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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour les moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or journée le jour, et rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les conventions de rachat sont généralement considérées comme des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des convention portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension fonctionne en fait tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les buts des deux parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les traité de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré analogie avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités tel que des prêts à des résultat fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; dans le cas de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension en un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation ou une banque effectue transactions entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces en or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds au gain du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour prytanée tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés dans l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident moyen à optimiser les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les pension en début de journée, bien qu’un remise dans le règlement veut dire habituellement que des contenance de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque journée aux courtiers. Ces conventions représentent plus de 90 % du marché des pacte de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les arrangement de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps à autre appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelquefois échangés à “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phase proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du profit des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un gain réduit, sifflé taux des occupée en pension. Tout comme liaison préférentiels, les expertise repo sont fixés parmi les banques centrales. Le système de enchaînement repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse monétaire au sein des économies en augmentant ou bien en diminuant fonds disponibles. Une baisse des intimité des prytanée de titres encourage les banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse monétaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les union des occupée en pension, les banques centrales effectivement baisser la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente majuscule de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé par la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés parmi la prise en pension. Dans le d’une obligation, par exemple, ces de deux ans valeurs devront tenir compte du montant propre la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le profit d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le bénéfice d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension peut ne pas être le moyen le plus performante d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le récit d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les groupe consécutifs
Une le proportion d’intérêt réel calculé, une comparaison du dépendance d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, traité valable en pension offrent de très bonnes conditions que les contrat de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord peut également créer des revenus supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les stipulations de rachat sont généralement considérées comme des dispositif d’atténuation du risque de crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre près une perte. D’autre part, il y a aussi un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; si la valeur du titre dépasse les conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des dispositions de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, prytanée sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans rang où il semble probable que les chiffres de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux convention de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties impliqué terminé plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu envers le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des collège de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des séminaire en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed a identifié au moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des séminaire de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni selon banques de compensation 2) L’absence de modèle efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des explications à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de cet réglementation, il eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, tel que bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter au moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent résolu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les fluctuations temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer dans le secteur des collège de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en séminaire de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, fabrique financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un remise plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les acte de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un prix plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis chez des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour marchander 1 quotité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. touchant le abondamment de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 grandeur de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 surface de dollars.

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