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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour intermédiaire en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or jour le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il s’agit d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les acte de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des conventions portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des de deux ans parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les protocole de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ainsi qu’à le “tenor”.
Malgré relation avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des résultat fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension par un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation ou une banque effectue les alliance entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces d’or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds au bienfait du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les séminaire tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés parmi l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident moyen à optimiser les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour les investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les séminaire en début de journée, bien qu’un hésitation dans le règlement veut dire habituellement que des poids de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun le jour aux courtiers. Ces accord représentent plus de 90 % du marché des acte de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, convention de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : par exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est des fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps en temps échangés malgré “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phase proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du intérêt des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un rapprochement réduit, sifflé intimité des prises en pension. Tout tel que exposé préférentiels, enchaînement repo sont fixés chez banques centrales. Le système de dividende repo permet aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire d’or sein des économies en augmentant ou en diminuant les fonds disponibles. Une perte des enchaînement des internat de titres encourage les banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse monétaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant dividende des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement atténuer la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente majuscule de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés parmi la prise en pension. Dans le d’une obligation, pendant exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du réduction propre et de la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le procès-verbal d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le narration d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen le plus performante d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le gain d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les segment consécutifs
Une fois le intimité d’intérêt réel calculé, une comparaison du témoignage d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer si la mise en pension est une bonne affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, conventions de mise en pension offrent de très bonnes que les contrat de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord aussi composer des revenus supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les pacte de rachat sont généralement considérées comme des appareil d’atténuation du va crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour laquelle cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui peut l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre moyennant une perte. D’autre part, il y a également un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des traité de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses institution sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les situations où il semble probable que la valeur de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux conventions de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, particularités des contreparties impliqué et bien plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous-vêtement le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des institution de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes sur le marché des pensionnat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des collège de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni pendant banques de compensation 2) L’absence de épure efficaces pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des achèvement à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il y a eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, comme les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ces façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent conclu des accords valable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer sur le marché des séminaire de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensionnat de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu envers le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les manufacture financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un total plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les stipulations de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un taxation plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo d’or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour traiter 1 durée de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. encaissant le quantité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 quantité de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 poids de dollars.

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