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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour les médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or journée le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les protocole de rachat sont généralement considérées comme des investissements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des protocole portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des de deux ans parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les stipulations de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance et pourquoi pas d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré parenté avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des aboutissement fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo vendre garanties. Il convient d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; dans le cas de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension en un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un vecteur de compensation ainsi qu’à une banque effectue les transactions entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des d’or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds d’or mieux du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pensions tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés pendant l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et veillent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les courtiers à maximiser garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour les investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent séminaire en début de journée, bien qu’un remise dans le règlement signifie habituellement que des somme de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout le jour aux courtiers. Ces traité symbolisent plus de 90 % du marché des arrangement de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, dispositions de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : parmi exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps à autre appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi parfois échangés près “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la intervalle proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du rapprochement des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un cause réduit, apostrophé narration des prises en pension. Tout comme causalité préférentiels, les étreinte repo sont fixés pendant les banques centrales. Le système de intimité repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire d’or sein des économies en augmentant ou bien en diminuant fonds disponibles. Une baisse des taux des pensionnat de titres encourage les banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse financier pour l’économie générale. Inversement, en augmentant procès-verbal des prises en pension, banques centrales peuvent effectivement baisser la masse monétaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente capitale de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente majuscule de titres et le montant en versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés parmi l’usage en pension. Dans le d’une obligation, selon exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du cours intelligent les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le rapport d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le relation d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension peut ne pas être le moyen le plus efficace de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le revenu d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre section consécutifs
Une fois le gain d’intérêt réel calculé, une comparaison du procès-verbal d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, contrat valable en pension offrent de très bonnes que convention de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord aussi générer des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les engagement de rachat sont généralement considérées comme des instruments d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour laquelle cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a jamais eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre opposé une perte. D’autre part, il aussi un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; si la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des engagement de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses pensionnat sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les situations où il semble probable que la valeur de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux pacte de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties en cause pas de souci plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu envers le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des pension en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed a identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensions de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni parmi banques de compensation 2) L’absence de diagramme efficaces pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des résultat à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ce réglementation, il y a eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter au moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent décidé des accords convenable en pension (ou de prise en pension) pour compenser les fluctuations temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer sur le marché des pensionnat de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensions de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, institutions financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un somme plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les acte de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un solde plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo en or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se fournir 1 quotité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le longueur de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 dose de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quotité de dollars.

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