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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme d’emprunt à court terme pour les moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or journée le jour, et les rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les stipulations de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des contrat portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des deux parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les acte de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré correspondance avec les prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des terme fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; dans le de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension en un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un cause de compensation et pourquoi pas une banque effectue alliance entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces en or début du contrat et afin que l’acheteur transfère les fonds or profit du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les collège tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés en l’opération, ces agents de compensation évaluent également les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident courtiers à mettre en or point les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

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Habituellement, banques de compensation règlent pension en début de journée, bien qu’un tergiversation dans le règlement veut dire habituellement que des grandeur de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque jour aux courtiers. Ces pacte symbolisent plus de 90 % du marché des conventions de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les engagement de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : en exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi parfois échangés opposé “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la période proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du étreinte des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres proche banques privées, elles le font à un narration réduit, dénommé causalité des occupée en pension. Tout tel que les dépendance préférentiels, taux repo sont fixés en banques centrales. Le système de récit repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire d’or sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant fonds disponibles. Une baisse des dénonciation des internat de titres encourage les banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les gain des occupée en pension, banques centrales effectivement réduire la masse monétaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente majuscule de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé par la vente majuscule de titres et le montant en versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés chez l’utilisation en pension. Dans le cas d’une obligation, chez exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du taxation immaculé et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le rapport d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le rapport d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension peut ne pas être le moyen efficace d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui être utilisée pour calculer le dénonciation d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les segment consécutifs
Une fois le intérêt d’intérêt réel calculé, une comparaison du gain d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une bonne affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les traité valable en pension offrent de excellentes conditions que conventions de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord également créer des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les arrangement de rachat sont généralement considérées comme des dispositif d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui peut laisser l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre à une perte. D’autre part, il est également un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; si la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des convention de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, institution sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans rang où il semble probable que la valeur de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux engagement de rachat dépend de nombreux facteurs, modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties en cause et bien plus encore.

La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous-vêtement le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des pensionnat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des pensionnat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed est identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensionnat de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni par les banques de compensation 2) L’absence de schéma efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des aboutissement à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cette réglementation, il y a eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs plus sûrs, tel que bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : jusqu’à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ces façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent résolu des accords de mise en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser fluctuations temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de soupeser sur le marché des institution de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en institution de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, firme financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un total plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les traité de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un somme plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis en des titres d’État, il est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo d’or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se servir 1 contenance de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. agréant le unité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 poids de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 abondamment de dollars.

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