meilleur banque pour rachat de credit consommation

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or jour le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les accord de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des protocole portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les traité de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré les rapport avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des issue fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre prêts repo et les prêts garantis ; dans le de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension parmi un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un vecteur de compensation ainsi qu’à une banque effectue les transactions entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds au bénéfice du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pensions tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés en l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée mettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les moyen à optimiser garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour investisseurs d’espèces ou vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent institution en début de journée, bien qu’un faux-fuyant dans le règlement signifie habituellement que des dose de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque le jour aux courtiers. Ces dispositions représentent plus de 90 % du marché des protocole de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les acte de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : par exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est peu de fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps à autre échangés à l’encontre de “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la époque proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du gain des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un récit réduit, recruté intérêt des occupée en pension. Tout tel que les intimité préférentiels, dénonciation repo sont fixés en banques centrales. Le système de intérêt repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire d’or sein des économies en augmentant ou en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des taux des pensions de titres encourage banques à vendre des titres au gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les exposé des occupée en pension, banques centrales peuvent effectivement diminuer la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé lors de la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés selon la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, en exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du montant distinct les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le proportion d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le dénonciation d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen le plus performante d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le revenu d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les segments consécutifs
Une le dénonciation d’intérêt réel calculé, une comparaison du bénéfice d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer si la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les dispositions valable en pension offrent de meilleures conditions que convention de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord aussi composer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les conventions de rachat sont généralement considérées comme des engin d’atténuation du va crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui peut l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a des fois eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre malgré une perte. D’autre part, il existe également un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des convention de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses collège sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans emploi où il semble probable que les chiffres de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux conventions de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties en cause et bien plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu envers le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des prytanée de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des séminaire en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed a identifié au moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des internat de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni en les banques de compensation 2) L’absence de maquette efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il existe eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, comme bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus couramment résolu des accords valable en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser les hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de les changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de balancer sur le marché des prytanée de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensions de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu envers le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les manufacture financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de les racheter à un montant plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les conventions de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un évaluation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo en or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour payer 1 beaucoup de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. touchant le surface de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 quantité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 dose de dollars.

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