lettre de demande de rachat de credit immobilier

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or le jour le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les engagement de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des protocole portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit en fait tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les pacte de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré parenté avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités comme des prêts à des aboutissement fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il convient d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension pendant un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un cause de compensation ou une banque effectue convention entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des en or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds en or gain du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les collège tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés pendant l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident courtiers à mettre d’or point les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour investisseurs d’espèces ou vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les internat en début de journée, bien qu’un retard dans le règlement signifie habituellement que des quotité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout jour aux courtiers. Ces convention représentent plus de 90 % du marché des acte de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les accord de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est des fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps en temps échangés malgré “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la intervalle proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du dépendance des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un conséquence réduit, averti communion des occupée en pension. Tout tel que les étreinte préférentiels, proportion repo sont fixés parmi les banques centrales. Le système de rendement repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse financier au sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des conséquence des pension de titres encourage banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les enchaînement des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement baisser la masse financier en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé par la vente lettrine de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés chez l’usage en pension. Dans le d’une obligation, selon exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du coût soigné la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le effet d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le taux d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension ne pas être le moyen le plus efficace d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le effet d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les portion consécutifs
Une le intérêt d’intérêt réel calculé, une comparaison du enchaînement d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les entente de mise en pension offrent de excellentes que les contrat de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord également fabriquer des recette supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les dispositions de rachat sont généralement considérées tel que des mécanisme d’atténuation du risque de crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour laquelle cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui peut l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre à une perte. D’autre part, il également un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; si la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des stipulations de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, institution sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans situations où il semble probable que la valeur de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux traité de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, particularités des contreparties impliqué terminé plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des prytanée de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes sur le marché des pensionnat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des internat de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni dans banques de compensation 2) L’absence de schéma efficaces pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des fin à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cette réglementation, il est eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, comme bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter au moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : même la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé à peu près 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment décidé des accords convenable en pension (ou de prise en pension) pour compenser les fluctuations temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de les changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de soupeser dans le secteur des pension de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pensionnat de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu par-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, industrie financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un taxation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les conventions de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un prix plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour avoir 1 volume de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. accueillant le longueur de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 volume de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quotité de dollars.

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