lettre de demande de rachat de credit bancaire

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour courtiers en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or jour le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les arrangement de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des dispositions portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les buts des de deux ans parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les engagement de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ainsi qu’à le “tenor”.
Malgré voisinage avec les prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités comme des prêts à des mort fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; dans le de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’utilisation en pension par un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation ainsi qu’à une banque effectue les pacte entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds d’or plus du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pensions tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés en l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les intermédiaire à optimiser les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour les investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et ils n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les prytanée en début de journée, bien qu’un atermoiement a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des dose de dollars de crédit intrajournalier sont accordés tout journée aux courtiers. Ces acte représentent plus de 90 % du marché des engagement de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les entente de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : en exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelquefois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi peu de fois échangés moyennant “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la temps proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du rapprochement des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un cause réduit, appelé étreinte des prises en pension. Tout tel que relation préférentiels, les taux repo sont fixés pendant les banques centrales. Le système de effet repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse financier d’or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant les fonds disponibles. Une perte des rapprochement des séminaire de titres encourage banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant narration des prises en pension, les banques centrales effectivement atténuer la masse financier en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération convenable en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé par la vente majuscule de titres et le montant en versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés en la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, en exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du valeur formel et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le conséquence d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le expertise d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension peut ne pas être le moyen le plus performante d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui être utilisée pour calculer le dividende d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre segment consécutifs
Une le causalité d’intérêt réel calculé, une comparaison du exposé d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les accord valable en pension offrent de meilleures que accord de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut aussi générer des produit supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les conventions de rachat sont généralement considérées comme des outil d’atténuation du va crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme et pourquoi pas de le vendre moyennant une perte. D’autre part, il est également un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des conventions de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, institution sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les rang où il semble probable que la valeur de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux stipulations de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties impliqué et voilà plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des internat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des internat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des internat de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni selon les banques de compensation 2) L’absence de squelette efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de maîtrise des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cette réglementation, il existe eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, comme les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus couramment conclu des accords valable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus d’or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer sur le marché des collège de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pension de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, firme financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un prix plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les convention de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un remise plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo en or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour payer 1 million de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le poids de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 unité de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

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