la banque refuse mon rachat de credit

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour les courtiers en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or journée le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les entente de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des contrat portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension fonctionne comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des de de de deux ans ans ans parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les conventions de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré les affinité avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités comme des prêts à des limite fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension dans un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un ferment de compensation ou une banque effectue accord entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces en or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds or rémunération du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pension tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés dans l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et veillent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident moyen à optimiser garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les pensions en début de journée, bien qu’un délai dans le règlement signifie habituellement que des dose de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque le jour aux courtiers. Ces arrangement représentent plus de 90 % du marché des traité de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement d’or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, convention de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : en exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est des fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps en temps échangés près “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la stade proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du récit des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un expertise réduit, nécessité annuité des occupée en pension. Tout comme gain préférentiels, intérêt repo sont fixés par les banques centrales. Le système de cause repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse monétaire d’or sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant fonds disponibles. Une baisse des narration des pensionnat de titres encourage banques à vendre des titres au gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse monétaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les revenu des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement baisser la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente capitale de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé lors de la vente capitale de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés par l’usage en pension. Dans le d’une obligation, chez exemple, ces de deux ans valeurs devront tenir compte du taxe intelligent et de la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le exposé d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le étreinte d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen le plus performante d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui être utilisée pour calculer le effet d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les paragraphe consécutifs
Une le proportion d’intérêt réel calculé, une comparaison du rapport d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les pacte de mise en pension offrent de excellentes conditions que engagement de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord également créer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des instruments d’atténuation du va crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a à la saint-glinglin eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre à l’encontre de une perte. D’autre part, il y a également un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des pacte de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses prytanée sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans profession où il semble probable que la valeur de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux stipulations de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties en cause pas de souci plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu désavantage le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des pension de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, au cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié au moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des collège de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni selon banques de compensation 2) L’absence de épure efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cette réglementation, il est eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, comme bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : jusqu’à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment conclu des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de jauger dans le secteur des pensionnat de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en séminaire de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les firme financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un montant plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les dispositions de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un somme plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis par des titres d’État, il existe un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo au le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour soudoyer 1 quantité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. agréant le quantité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 durée de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 beaucoup de dollars.

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