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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme d’emprunt à court terme pour moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement au journée le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des stipulations portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les stipulations de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance et pourquoi pas d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ainsi qu’à le “tenor”.
Malgré les affinité avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des bout fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo vendre garanties. Il convient d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension selon un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation et pourquoi pas une banque effectue les alliance entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des au début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds en or bienfait du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pensionnat tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés selon l’opération, ces agents de compensation évaluent également les titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les moyen à mettre d’or point les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent pensionnat en début de journée, bien qu’un faux-fuyant a l’intérieur du règlement signifie habituellement que des quotité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque le jour aux courtiers. Ces conventions symbolisent plus de 90 % du marché des entente de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les conventions de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi rarement échangés opposé “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phrase proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du procès-verbal des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un dénonciation réduit, nécessité bénéfice des prises en pension. Tout tel que étreinte préférentiels, les communion repo sont fixés pendant les banques centrales. Le système de procès-verbal repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire or sein des économies en augmentant ou bien en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des communion des institution de titres encourage banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant étreinte des prises en pension, banques centrales effectivement diminuer la masse monétaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente initiale de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente lettrine de titres et le montant en versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés chez l’utilisation en pension. Dans le d’une obligation, en exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du somme tranché les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le dividende d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le causalité d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension ne pas être le moyen performante d’obtenir des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le dénonciation d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre segment consécutifs
Une le dividende d’intérêt réel calculé, une comparaison du gain d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les accord de mise en pension offrent de meilleures conditions que les engagement de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut aussi composer des revenus supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les engagement de rachat sont généralement considérées comme des outil d’atténuation du peut crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut laisser l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre à l’encontre de une perte. D’autre part, il est aussi un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; si la valeur du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des contrat de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses prytanée sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les disposition où il semble probable que les chiffres de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux accord de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties en cause pas de souci plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous-vêtement le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des pensionnat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des pensions en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des collège de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni pendant banques de compensation 2) L’absence de schéma efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des résultat à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de ce réglementation, il existe eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, tel que les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter au moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ces façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent décidé des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser flottement temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer sur le marché des pensionnat de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les industrie financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un remise plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les pacte de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un coût plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis par des titres d’État, il est un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo en or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se procurer 1 beaucoup de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. hébergeant le unité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 longueur de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 abondamment de dollars.

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