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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour les moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or journée le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les stipulations de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des protocole portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les buts des de deux ans parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les accord de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré ressemblance avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des queue fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo vendre garanties. Il convient d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; dans le de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension selon un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation ou bien une banque effectue les arrangement entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des au début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds en or prérogative du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pension tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés dans l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident moyen à maximiser garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les pension en début de journée, bien qu’un remise dans le règlement signifie habituellement que des longueur de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun journée aux courtiers. Ces entente symbolisent plus de 90 % du marché des accord de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement d’or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les traité de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : parmi exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est rarement appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps à autre échangés près “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la période proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du récit des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres proche banques privées, elles le font à un liaison réduit, dénommé taux des prises en pension. Tout comme revenu préférentiels, enchaînement repo sont fixés selon les banques centrales. Le système de taux repo permet aux gouvernements de contrôler la masse monétaire d’or sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant les fonds disponibles. Une perte des exposé des institution de titres encourage les banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse monétaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les union des prises en pension, les banques centrales effectivement réduire la masse monétaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente majuscule de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé par la vente lettrine de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés dans l’utilisation en pension. Dans le d’une obligation, parmi exemple, ces de de deux ans ans valeurs devront tenir compte du valeur formel les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le proportion d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le profit d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension ne pas être le moyen le plus performante de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le taux d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre section consécutifs
Une le rapprochement d’intérêt réel calculé, une comparaison du dividende d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, acte convenable en pension offrent de meilleures que acte de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord peut également générer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les traité de rachat sont généralement considérées comme des mécanique d’atténuation du va crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a des fois eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre à l’encontre de une perte. D’autre part, il également un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des accord de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses institution sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans condition où il semble probable que la valeur de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux conventions de rachat dépend de nombreux facteurs, les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties en cause et voilà plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des collège de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des collège en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed a identifié au moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des institution de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni dans les banques de compensation 2) L’absence de charpente efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réussite à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il est eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, comme les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter au moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : jusqu’à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cette façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé dans les 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent décidé des accords convenable en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de balancer sur le marché des institution de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, aussi connu désavantage le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les régie financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un enchère plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les conventions de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tardivement à un valeur plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il y a un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo en or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour dépraver 1 quotité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. encaissant le durée de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 dose de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 capacité de dollars.

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