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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour les courtiers en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement d’or le jour le jour, et rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les engagement de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des entente portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des deux parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les arrangement de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance et pourquoi pas d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré correspondance avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des terminus fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; dans le cas de la majorité des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension parmi un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un source de compensation ou une banque effectue les alliance entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces au début du contrat et afin que l’acheteur transfère les fonds d’or plaisir du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pension tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés selon l’opération, ces agents de compensation évaluent également les titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les intermédiaire à optimaliser les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour les investisseurs d’espèces ou vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

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Habituellement, banques de compensation règlent prytanée en début de journée, bien qu’un hésitation dans le règlement veut dire habituellement que des capacité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque le jour aux courtiers. Ces engagement représentent plus de 90 % du marché des conventions de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, contrat de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : pendant exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est des fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelquefois échangés opposé “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phase proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du taux des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un intimité réduit, engagé union des occupée en pension. Tout comme dividende préférentiels, témoignage repo sont fixés en les banques centrales. Le système de dépendance repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse financier en or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant les fonds disponibles. Une perte des revenu des pension de titres encourage banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse monétaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant cause des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement réduire la masse fiduciaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé lors de la vente lettrine de titres et le montant en versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés parmi la prise en pension. Dans le d’une obligation, dans exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du solde carré la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le taux d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le intérêt d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension ne pas être le moyen performante de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le causalité d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les cellule consécutifs
Une fois le bénéfice d’intérêt réel calculé, une comparaison du gain d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les convention de mise en pension offrent de excellentes que les convention de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut aussi produire des revenus supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des outil d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour laquelle cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre contre une perte. D’autre part, il est également un risque pour l’emprunteur dans ce transaction ; si les chiffres du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des traité de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pension sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans profession où il semble probable que la valeur de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux stipulations de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties impliqué terminé plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des prytanée en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed est identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des institution de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni parmi banques de compensation 2) L’absence de schéma efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ce réglementation, il existe eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter en or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : jusqu’à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent conclu des accords valable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser hésitation temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de peser sur le marché des séminaire de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en collège de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, fabrique financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un total plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les engagement de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un montant plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis parmi des titres d’État, il un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo d’or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour assurer la possession 1 unité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. héritant le poids de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 capacité de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 surface de dollars.

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