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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme d’emprunt à court terme pour les médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement d’or jour le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les entente de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des traité portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit en fait tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les conventions de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance et pourquoi pas d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré les correspondance avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des issue fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il est question d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; dans le de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est la prise en pension dans un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un ferment de compensation ainsi qu’à une banque effectue les protocole entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds au profit du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour prytanée tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés parmi l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et veillent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les moyen à maximiser garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour les investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

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Habituellement, banques de compensation règlent les institution en début de journée, bien qu’un retard dans le règlement signifie habituellement que des quantité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun journée aux courtiers. Ces conventions symbolisent plus de 90 % du marché des engagement de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, protocole de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : par exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelquefois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi de temps en temps échangés près “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la stade proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du annuité des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un liaison réduit, attiré profit des prises en pension. Tout tel que les cause préférentiels, liaison repo sont fixés en banques centrales. Le système de intérêt repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire au sein des économies en augmentant ou en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des profit des collège de titres encourage banques à vendre des titres au gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse fiduciaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant communion des prises en pension, banques centrales effectivement diminuer la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente capitale de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé dans la vente lettrine de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés par l’usage en pension. Dans le d’une obligation, selon exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du prix explicite et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le proportion d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le revenu d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen le plus efficace d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le intérêt d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre segments consécutifs
Une fois le procès-verbal d’intérêt réel calculé, une comparaison du dépendance d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer si la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les protocole convenable en pension offrent de meilleures conditions que engagement de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord peut également créer des produit supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les stipulations de rachat sont généralement considérées tel que des dispositif d’atténuation du risque de crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui peut l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre moyennant une perte. D’autre part, il est également un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse les conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des entente de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses prytanée sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les disposition où il semble probable que la valeur de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux acte de rachat dépend de nombreux facteurs, les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties en cause pas de souci plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous-vêtement le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des pensionnat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed a identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des institution de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni dans les banques de compensation 2) L’absence de schéma efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ces réglementation, il y a eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs plus sûrs, comme bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter d’or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : jusqu’à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ces façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à brin près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus couramment décidé des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser flottement temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de peser dans le secteur des prytanée de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en internat de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, aussi connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les fabrique financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un estimation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les pacte de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un montant plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour se fournir 1 surface de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. réceptionnant le longueur de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 contenance de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 dose de dollars.

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