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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour les courtiers en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement au le jour le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il convient d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les stipulations de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des arrangement portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des de de de deux ans ans ans parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les acte de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré analogie avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités tel que des prêts à des terme fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il convient d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est la prise en pension en un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation et pourquoi pas une banque effectue transactions entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces en or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds or plaisir du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour institution tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent également les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident moyen à optimaliser les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour les investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les collège en début de journée, bien qu’un délai dans le règlement signifie habituellement que des abondamment de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun journée aux courtiers. Ces acte représentent plus de 90 % du marché des dispositions de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les entente de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps en temps appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelques fois échangés près “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la cycle proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du relation des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres près banques privées, elles le font à un gain réduit, interpellé témoignage des prises en pension. Tout comme gain préférentiels, les union repo sont fixés en banques centrales. Le système de témoignage repo donne l’occasion aux gouvernements de contrôler la masse financier au sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une baisse des enchaînement des pensionnat de titres encourage les banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse monétaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant causalité des prises en pension, les banques centrales peuvent effectivement atténuer la masse fiduciaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente majuscule de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente capitale de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés parmi l’usage en pension. Dans le cas d’une obligation, par exemple, ces de deux ans valeurs devront tenir compte du coût précis la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le bénéfice d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le profit d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension peut ne pas être le moyen le plus performante d’avoir des liquidités à court terme. Une formule qui être utilisée pour calculer le étreinte d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre portion consécutifs
Une le union d’intérêt réel calculé, une comparaison du intimité d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour objet de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, traité de mise en pension offrent de excellentes conditions que les stipulations de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord peut aussi composer des revenus supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les engagement de rachat sont généralement considérées tel que des mécanisme d’atténuation du peut crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ainsi qu’à de le vendre moyennant une perte. D’autre part, il également un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse les conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des engagement de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, séminaire sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans profession où il semble probable que les chiffres de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux entente de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties impliqué et bien plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des pensionnat de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des prytanée en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed est identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des institution de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni pendant les banques de compensation 2) L’absence de modèle efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des solutions à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cette réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, tel que les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter en or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : jusqu’à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cette façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre est oscillé à soupçon près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent conclu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) pour compenser les fluctuations temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de peser dans le secteur des séminaire de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en séminaire de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu au-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, prison financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un évaluation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les conventions de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un total plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il y a un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour marchander 1 surface de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le volume de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 contenance de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 longueur de dollars.

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