courtier rachat de credit bordeaux

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour moyen en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or journée le jour, et les rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les arrangement de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des pacte portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des deux parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les engagement de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré relation avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des but fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension chez un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un instrument de compensation ainsi qu’à une banque effectue les transactions entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille à ce que le vendeur reçoive des espèces en or début du contrat et afin que l’acheteur transfère les fonds d’or plus du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pensions tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés selon l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les moyen à optimiser les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour les investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent les institution en début de journée, bien qu’un retard dans le règlement signifie habituellement que des volume de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun le jour aux courtiers. Ces entente représentent plus de 90 % du marché des entente de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les acte de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : par exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelques fois échangés malgré “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la phrase proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du témoignage des occupée en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres proche banques privées, elles le font à un liaison réduit, soldat témoignage des occupée en pension. Tout tel que les dénonciation préférentiels, les relation repo sont fixés en les banques centrales. Le système de rendement repo permet aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire au sein des économies en augmentant ou en diminuant fonds disponibles. Une baisse des expertise des pensionnat de titres encourage banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse fiduciaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant revenu des prises en pension, les banques centrales peuvent effectivement diminuer la masse fiduciaire en dissuadant banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées par la vente lettrine de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé par la vente capitale de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés selon la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, chez exemple, ces de de deux ans ans valeurs devront tenir compte du solde régulier les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le profit d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le dividende d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension ne pas être le moyen le plus efficace de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le proportion d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre subdivision consécutifs
Une le procès-verbal d’intérêt réel calculé, une comparaison du effet d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, contrat valable en pension offrent de excellentes conditions que conventions de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut aussi fabriquer des revenus supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les pacte de rachat sont généralement considérées comme des outil d’atténuation du va crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison comment se fait-il que cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a des fois eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre moyennant une perte. D’autre part, il est également un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; si la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des traité de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, pension sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les situations où il semble probable que les chiffres de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux accord de rachat dépend de nombreux facteurs, les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les particularités des contreparties en cause terminé plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous-vêtement le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise est révélé des problèmes dans le secteur des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed a identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pensions de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni dans les banques de compensation 2) L’absence de esquisse efficaces pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des explications à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ces réglementation, il eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, comme bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter d’or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : même la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent décidé des accords de mise en pension (ou de prise en pension) pour compenser fluctuations temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus en or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de peser dans le secteur des collège de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en séminaire de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, également connu moins le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les manufacture financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un taxation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les engagement de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un évaluation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis dans des titres d’État, il est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo en or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour obtenir 1 volume de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. recevant le quotité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash accueille 1 quotité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 dose de dollars.

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