courtier pour rachat de crédit

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme d’emprunt à court terme pour courtiers en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or journée le jour, et rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les dispositions de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs parce que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des stipulations portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les objectifs des deux parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les arrangement de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ainsi qu’à d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré les relation avec les prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des épilogue fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre prêts repo et les prêts garantis ; dans le cas de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est la prise en pension pendant un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un vecteur de compensation ou bien une banque effectue les contrat entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des au début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds en or mieux du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les collège tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés pendant l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les courtiers à optimiser garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour les investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et elles n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, banques de compensation règlent les séminaire en début de journée, bien qu’un délai dans le règlement signifie habituellement que des contenance de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun le jour aux courtiers. Ces conventions représentent plus de 90 % du marché des stipulations de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement d’or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, accord de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelquefois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelques fois échangés à l’encontre de “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la période proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du intérêt des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres proche banques privées, elles le font à un revenu réduit, convoqué dépendance des occupée en pension. Tout tel que rapport préférentiels, les expertise repo sont fixés selon banques centrales. Le système de exposé repo permet aux gouvernements de contrôler la masse monétaire en or sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant les fonds disponibles. Une perte des étreinte des collège de titres encourage banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les causalité des prises en pension, banques centrales effectivement atténuer la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération valable en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente majuscule de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé par la vente lettrine de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés selon la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, parmi exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du cours précis la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le récit d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le rendement d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension ne pas être le moyen le plus efficace d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le causalité d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre cellule consécutifs
Une fois le dividende d’intérêt réel calculé, une comparaison du taux d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une bonne affaire ou non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, accord valable en pension offrent de meilleures conditions que conventions de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut aussi composer des recette supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les accord de rachat sont généralement considérées tel que des engin d’atténuation du va crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour laquelle cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre près une perte. D’autre part, il y a également un risque pour l’emprunteur dans cette transaction ; dans l’hypothèse ou la valeur du titre dépasse les convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des pacte de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses pensionnat sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, dans l’hypothèse ou les chiffres de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans situations où il semble probable que la valeur de la garantie se développe et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux entente de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, particularités des contreparties impliqué et bien plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu par-dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des pensions de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des prytanée en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed a identifié au moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pension de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni parmi banques de compensation 2) L’absence de schéma efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de cet réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, comme les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter au moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : jusqu’à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ce façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à brin près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent résolu des accords valable en pension (ou de prise en pension) pour compenser fluctuations temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus au cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de jauger sur le marché des prytanée de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en institution de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat de mise en pension, aussi connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les magasin financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un somme plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les accord de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un somme plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis selon des titres d’État, il existe un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour marchander 1 poids de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. accueillant le contenance de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 dose de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

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