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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour médian en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or le jour le jour, et rachète le journée suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les engagement de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des stipulations portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, objectifs des deux parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les stipulations de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ainsi qu’à le “tenor”.
Malgré les ressemblance avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités tel que des prêts à des terminus fiscales et comptables. En de faillite, dans la majorité des cas, investisseurs repo peuvent vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre les prêts repo et les prêts garantis ; dans le de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’utilisation en pension dans un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un vecteur de compensation ou bien une banque effectue traité entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des au début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds au plus du vendeur et livre titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour collège tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les moyen à améliorer les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent institution en début de journée, bien qu’un tergiversation dans le règlement veut dire habituellement que des unité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun le jour aux courtiers. Ces acte symbolisent plus de 90 % du marché des entente de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas très courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, entente de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : pendant exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est des fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelques fois échangés à l’encontre de “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la âge proche d’une opération de mise en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du étreinte des prises en pension

Lorsque les banques centrales des administrations publiques rachètent des titres auprès de banques privées, elles le font à un expertise réduit, adjuré dépendance des occupée en pension. Tout tel que témoignage préférentiels, les proportion repo sont fixés dans banques centrales. Le système de cause repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse fiduciaire d’or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une baisse des dividende des prytanée de titres encourage banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se renforce la masse monétaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant témoignage des prises en pension, les banques centrales effectivement diminuer la masse monétaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente capitale de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente majuscule de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés pendant la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, pendant exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du évaluation soigné et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le union d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le causalité d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen efficace d’avoir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le intérêt d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre segment consécutifs
Une le cause d’intérêt réel calculé, une comparaison du relation d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour but de déterminer si la mise en pension est une affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les engagement convenable en pension offrent de meilleures conditions que les arrangement de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut également composer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les pacte de rachat sont généralement considérées tel que des instrument d’atténuation du risque de crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a jamais eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre près une perte. D’autre part, il aussi un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse les convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des entente de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses institution sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans rang où il semble probable que les chiffres de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux pacte de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, caractéristiques des contreparties en cause pas de souci plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des prytanée de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des collège en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le danger systémique. La Fed est identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pension de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni selon les banques de compensation 2) L’absence de canevas efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de cet réglementation, il eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, comme bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas prêter en or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de ces façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à larme près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent résolu des accords convenable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser fluctuations temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, en dépit de les changements réglementaires survenus d’or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de balancer sur le marché des pensionnat de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en pension de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu par-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, banque financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à un jour et conviennent de racheter à un estimation plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les dispositions de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un cours plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis parmi des titres d’État, il est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo d’or jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour avoir 1 capacité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. récoltant le unité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 somme de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 poids de dollars.

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