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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour les courtiers en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement au journée le jour, et rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il s’agit d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les arrangement de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des stipulations portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension fonctionne comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des deux parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les dispositions de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations valable en pension sont strictement des placements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré les correspondance avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des aboutissement fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo vendre leurs garanties. Il convient d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’utilisation en pension chez un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un cause de compensation ou une banque effectue arrangement entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds or mérite du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour internat tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés chez l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et veillent à ce qu’une marge déterminée admettons appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident intermédiaire à maximiser garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour les investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et ils n’agissent pas comme des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent les pension en début de journée, bien qu’un atermoiement dans le règlement veut dire habituellement que des abondamment de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun journée aux courtiers. Ces traité symbolisent plus de 90 % du marché des protocole de rachat, qui détenait presque 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement en or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur accueille de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes parents et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, accord de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : selon exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi rarement échangés à “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la temps proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du expertise des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres auprès de banques privées, elles le font à un intérêt réduit, interpellé dénonciation des prises en pension. Tout tel que les conséquence préférentiels, annuité repo sont fixés parmi banques centrales. Le système de enchaînement repo permet aux gouvernements de contrôler la masse monétaire or sein des économies en augmentant ou bien en diminuant fonds disponibles. Une perte des rendement des internat de titres encourage banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse monétaire pour l’économie générale. Inversement, en augmentant liaison des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement baisser la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente majuscule de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé par la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en espèces versé du rachat dépendront de la valeur et du type de titres visés parmi l’utilisation en pension. Dans le d’une obligation, selon exemple, ces de deux ans valeurs devront tenir compte du cotation carré et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le récit d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le rendement d’intérêt n’est pas favorable, un accord valable en pension peut ne pas être le moyen efficace de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le expertise d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les segments consécutifs
Une le narration d’intérêt réel calculé, une comparaison du profit d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, protocole convenable en pension offrent de excellentes conditions que les acte de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord peut aussi composer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les contrat de rachat sont généralement considérées comme des instruments d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque le plus important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre peut alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour quelle raison cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou bien de le vendre opposé une perte. D’autre part, il existe aussi un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; si la valeur du titre dépasse convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des conventions de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses internat sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les emploi où il semble probable que la valeur de la garantie augmente et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux arrangement de rachat dépend de nombreux facteurs, les modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties impliqué terminé plus encore.

La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu dessous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des pensions en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed est identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des pension de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni par les banques de compensation 2) L’absence de organigramme efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des résultat à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de cette réglementation, il eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs plus sûrs, tel que les bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter au moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de ces façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent conclu des accords valable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser les hésitation temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de estimer sur le marché des prytanée de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, également connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, entreprise financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un somme plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les stipulations de rachat permettent la vente d’un titre à un partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un coût plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis en des titres d’État, il existe un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo en or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple traditionnel de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour soudoyer 1 volume de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. touchant le beaucoup de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 quantité de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 poids de dollars.

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